专家建议投保应优先为家庭支柱后为孩子

给孩子买是很多家长很上心的事情,不过你有没有先为自己投保呢？从投保顺序上讲,应优先为家庭支柱投保,之后才是投保没有经济能力的孩子。 “朋友最近给我推荐了一款终身重疾险还挺好的,一是渠道价格便宜,能比外面销售的同类型产品保费打9折,二是保障全面,涵盖的险种比较多,一经确诊就能理赔,不必等到治疗后才赔付。我在考虑给我女儿投保一份,这样她无论什么年龄都能有保障了。”孙先生今年31岁,4年前喜得千金,他一直视女儿为掌上明珠。本以为他对这款保险产品产生兴趣是想给自己投保,原来是在为女儿考虑。
像孙先生这样的父亲、母亲还有很多,有些父母在宝宝刚一出生时就为他考虑起保险保障来,其中有些还会考虑终身寿险、终身重疾险等长期险种。而当被问到自己有什么保险保障时,则可能一片空白,或只拥有最基本的社会保障。 实际上,这正是我们在保险投保时陷入的一个误区。我们会很重视我们最爱的家人,我们的孩子,但这并不意味着你需要率先为他投保。在家庭成员的投保顺序上,将孩子排在首位,而家庭支柱排在次位甚至被忽视并不是一种正确的做法。这可能无法发挥保险真正的作用和意义。
了解保险的作用 我们为什么需要保险？ 寿险的赔付是在被保险人身故后发生的,它带来的是经济上的安慰；健康险的赔付是被保险人身患疾病后进行的,有些是在就医后对已发生的花费给予补偿,有些则对即将要出现的大额开支比如手术费、住院费等先行给付；而养老保险则是在我们年迈、收入水平降低时,可以定期、定额获得多一些的经济补贴。因此,所有的保险保障并不能帮助你以及你的家人躲避风险,人总有生老病死,保险的作用在于风险来临时,内心不安、焦虑、伤感时,经济上能有保险金的支持,不至于腹背受挫。 了解了保险的作用,你就能明白投保的意义。你的这个举动最终保障的是受益人,也就是保险金给付的对象。他可能与被保险人是同一人,比如在健康保险、养老保险等险种上,被保险人就是保单的赔付对象。而对于将身故风险作为保险责任的寿险、意外险来说,受益人则不是被保险人,而可以是投保人或是其他第三人或更多人。因此如果是为孩子投保寿险,那么真正保障的并不是孩子本身,而是受益人。也正因为这样,出于保护未成年人的目的,保监会对未成年人的死亡保险限额有所规定。 家庭支柱最应受保 谁对家庭经济当下及未来的贡献最大,就最应该成为受保险保障的人,也就是我们通常说的“家庭支柱”。 因为当家庭主要经济收入来源不幸身故或是健康状况亮起“红灯”时,依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难。不仅收入可能断流,还会面临高额的医疗、护理等开支。而倘若事先安排了保险,家属的生活便能获得解决。这就是保险所能做到的,也是保险的初衷。身为父母,身为家庭经济的主要来源,为自己购买保险,其实是对孩子的一份保障。
在绝大多数家庭中,孩子并不是主要的经济来源,所以从投保顺序上说,应该先保大人、保有经济收入能力的人,再考虑孩子。在保险产品的选择上,也应该以防止大额开支为先,比如投保一些健康类保险,来应对可能的医疗花费。 这里特别提醒一下,由于通常的生命周期是个很漫长的过程,因此没有必要在孩子幼年时就为他们购买终身型产品。或许在几十年后,这份保险并不能发挥你所期待的效用,而现在你却要为之投入大量保费,同时还可能忽视了自身的保障。