达尔文1号VS平安福 你选什么

国内的重疾险，基本大同小异，除了一些特例，有自己的风格和独领风骚之处，比如平安福，保障方面算是走在了前沿，当然，保费也是前沿中的前沿了。

1.达成运动目标，可以提升保额，这对公司和客户来说，其实可以说是双赢，即实现了健康管理，又提升了保额。

2.70岁前，如果轻症先赔，那每赔一次，保额就提升20%，最多3次，即最多可增加60%。

若保额为50万，那最高能赔80万。这种“加量不加价”的做法，对我们有啥用呢？很简单，大部分人都知道身体不好要买保险，得过病了见过花费了，知道要花很多钱了想加保额；

据再保公司2012年—2017年长达5年的数据跟踪显示，在所有高发的轻症当中，39%集中在心血管病，26%集中在脑血管病，而这些得了轻症的患者，再次罹患重疾的风险将远超于普通人高达7——8倍。但重新买重疾险的“资格”已经没了，此时如果旧保单的保额能“自然递增”，无异于雪中送炭。可惜，平安福价格死贵、高发轻症不保等槽点，掩盖了这两项“闪光点”。

达尔文最大的成就是提出了“进化论”而达尔文1号也在康乐一生C和平安福的基础上进行了一番“进化”，亮点可不少：

1．患轻症可增加重疾保额

80岁前，每赔一次轻症，重疾保额提升10%，最多3次，最多可提升30%。也就是重疾最高能赔65万。考虑70岁后疾病风险更高，相比平安福，达尔文1号“赚保额”的门槛更低。

且平安福不保的3种高发轻症，即不典型心肌梗塞，轻度脑中风后遗症，冠状动脉介入手术，达尔文1号都保。但要注意，无论平安福还是达尔文1号，重疾保额提升都是有条件的：

①要先发轻症，那如果先得了重疾，赔完一次后，合同就终止了；

②三次轻症必须是不同的轻症，即一种轻症只能赔一次（轻症也是大病，人一生要连得3种不同的轻症，说实话，几率很低）。

2．消费型的价格，返还型的现金价值

现金价值即“退保金”，它的高低，直接决定了我们中途想退保时，能从保险公司那里拿回多少钱。像消费型重疾险，一般到期时，现金价值就归0了：若选择保到70岁，那70岁时归0；若保终身，那105岁或106岁归0。这就是消费型重疾险“到期不出险，保费就消耗掉了，拿不回来”说法的由来。

达尔文同为消费型重疾险，却一反常态，若选保终身，那现金价值高的离谱，完全可以当做一款“返还型重疾险”来用，实现“保本”的效果。