商业医疗保险现状困境措施

没有一种暴利在市场经济中能够永久合法的存在。正如前面所言,保险业暴利的来源是市场化程度低,以及局部垄断的存在。可以想像,随着我国整体经济体制改革的推进和保险业市场化程度的提高,这些产生行业暴利的根源将逐渐失去生存的土壤,一个公平、有序、规范和成熟的市场将呈现在我们眼前。
前景是美好的,道路是艰难的。人类历史上的每一个进步都铭记着艰苦奋斗的印记。暴利的终结需要多方面的共同努力。其中,保险业的监管机构则承担着尤为艰巨的重任。
商业医疗保险的明天
摘要：目前,我国人口老龄化趋势逐渐加快,医疗保健费用的比例正在不断增加。我国医疗保险的运行和发展已成为全面贯彻以人为本的科学发展观所面临的重大现实问题,也是转型时期社会经济发展中百姓关注的最敏感问题。本文在对医疗保险的一般情况作了概述之后,考察了商业医疗保险运行的现状,指出了当前遇到的困难,最后提出一些应对措施。
我国人口老龄化趋势逐渐加快,同时,随着人们消费水平的提高,医疗保健费用的比例不断增加。在这种情况下,研究我国医疗保险的运行和发展问题,成为当务之急。我国的医疗保险制度经历了十年时间,形成了“两江”、“海南”、“三金”和“深圳”等模式。但这些模式都是以单一的医疗保险制度代替了20世纪50年代建立起来的公费医疗和劳保医疗,在当时社会经济条件下起到了很好的作用,却在后来的实践中暴露出了一系列的矛盾。最终我国建立起来的,且一直持续到现在的医疗保险是一种多层次的制度,即根据不同的经济保障目标,综合运用各种医疗保险形式而形成的医疗保险制度,包括基本医疗保险、企业补充医疗保险、个人储蓄性医疗保险账户和商业医疗保险。
根据筹资水平与保障水平的不同,可将以上医疗保险分为三个层次：第一个层面是基本医疗保险,这是由国家立法对公民实施的医疗保险制度,通过强制性社会保险原则和方法筹集资金,保证人们平等地获得基本的医疗服务。第二个层面是企业补充医疗保险,这是在基本医疗保险基础上,由企业根据自身的经济能力为本企业职工所建立的二种追加式或辅助式的医疗保险计划,此计划不仅可以由企业单独办理,也可以由行业或多个企业联合主办,并可由社会保险机构经办或委托金融中介机构实施管理。由于此计划可帮助提高职工的保障水平,国家给予了诸如税收等的优惠政策。第三个层面的医疗保险包括个人储蓄性医疗保险账户和商业医疗保险。这是根据职工的个人收入,在自愿的基础上建立的一种补充医疗保险计划,属于职工的个人行为,保险费由职工个人承担,以权利义务对等关系为前提,保险人收取保险费建立医疗保险基金,对被保险人因疾病或意外伤害造成的医疗费用支出和收入损失进行补偿。