发达国家保险业的发展趋势

近年来,由于世界经济形势的发展变化,使得发达国家的保险业存在着以下几个发展趋势：(一)保险业务范围跨国化由于世界经济的一体化,世界保险市场已呈现了跨国经营的趋势,发达国家的大型保险公司都极力开拓海外保险市场。从地区来看,在北美,由于北美自由贸易协定的生效,墨西哥保险业的市场壁垒将逐步打开,该国保险普及率较低,因而美国的保险公司正在陆续打入。在欧洲,由于欧盟的建立,其成员国的保险市场早已相互渗透。在亚洲,亚太经济合作组织的领导人会议的召开也使各国保险市场趋于加强联系。特别是日本,其较大的非寿险公司都积极向亚洲发展业务,而且也取得了较好的收益。从全球来看,则由于乌拉圭回合所达成的《服务贸易总协定》及其与保险有关的分协议,为世界保险业务的跨国化开辟了更大的空间。(二)保险业务品种新型化世界产业结构的调整,普遍转向发展技术密集型和知识密集型的产业部门。传统的劳动密集型、资本密集型部门正在被淘汰或转移到发展中国家去,而大力发展以服务和信息为核心的第三产业,作为第三产业的保险业在世界都将会有较大的发展：保险企业更多地面向市场进行经营,追求更高的经济效益。近些年来,在非寿险业务不景气的情况下,寿险及年金险出现了强劲和快速的发展趋势。寿险业务的方法也是对不断增长的固定利息挑战的保障,是作为储蓄的中介而进行的公平直接投资。人口发展趋势使年金险业务不断增长；现在许多国家从在职工人征收赋税而建立的养老年金制度,越来越被证明对未来的几代人是一种不堪忍受的负担。使各国政府不得不重新估计他们应提供退休福利的责任,而鼓励当代工人为他们将来退休后的收入作个人准备。(三)保险业务质量标准化国际贸易发展产生的结果,就是使保险业务质世达到标准化。首先是保险业务的责任范围将随着国际经济的密切交流而标准化,伴随消费者索赔意识的增长,消费者希望得到更有效的服务,‘旦有问题,希望得到迅速而准确的回答,对人们各种各佯复杂的需求能给予解决。保险企业现在面临的主要挑战之一,是必须利用工业技术的潜力来设计出不仅管理系统简便,而且能为个人要求提供回答(不是格式化)的系统。另—方面,消费者希望保险人提供更广泛的服务范围,增加—种附加值服务(包括提供顾问服务和应急帮助)。预计今后的几年中,这类业务的规模和范围将有更大的发展。(四)保险机构综合化、大型化80年代以来,欧洲盛行一些大的信贷机构、保险公司、投资组织等组织联合企业的现象。银行保险或全金融机构现象引起有关部门的广泛注意。在所有欧盟成员国内,金融联合占市场份额的比例越来越大,保险公司、信贷机构、投资组织的大融合也是世界保险业发展的趋势之——。