建设构建上海现代保险市场体系

加快上海国际金融中心和国际航运中心建设,是我国现代化建设和加快改革开放的重要举措,意义深远。《实施意见》立足两个中心,乘势而上,蓄势而为,以国际金融中心格局谋划现代保险市场体系建设,以航运中心建设促进航运保险发展,借鉴国际经验和规则,推出一系列管当前、兼长远的改革创新举措,为上海国际保险中心建设厚基础、增活力、畅机制。为推动上海国际金融中心建设,上海亟需加快保险机构和功能集聚,构建体系完善、开放水平高、辐射功能强的现代保险市场。
《实施意见》从三个层面提出了完善现代保险市场体系。第一,通过积极吸引中外资法人机构、各类专业性保险公司和保险资产管理公司发挥总部经济优势和辐射效应；通过优化保险中介市场结构促进整个保险市场的繁荣和运行效率提升。第二,吸引保险数据中心、运营中心等功能性机构在沪设立,发展自保公司及专业互助保险组织,完善保险服务链,提升行业核心竞争力。第三,通过大力发展各类保险社团组织,发挥行业自律和交流培训等功能,进一步加强市场活力。
鼓励金融产品创新,是《实施意见》关于推动建立保险资金运用中心的亮点。在政策支持下,保险公司的机构投资者作用将得到充分发挥,为上海金融市场的长期稳定提供持续支撑。例如,保险机构有望投资、发起资产证券化产品；专业保险资产管理公司也可以建立夹层基金、并购基金、不动产基金、养老产业基金、健康产业基金等私募基金,这无疑为上海国际金融中心拓宽新的领域和功能。作为国家推动资本项目可兑换和人民币国际化的一项重大改革举措,“沪港通”是我国资本市场制度建设的重要一步,保险资金作为重要的机构投资力量,将对资本市场的长期稳定发展和沪港两地双向开发提供有力支持。
11月17日开闸的沪港通,保险资金目前尚未参与。《实施意见》对今后支持保险资产管理机构参与沪港通试点予以明确。在沪保险资产管理机构将有机会率先抓住这一契机,打通对接全球市场的通道,提升保险资金的投资收益率水平,增强保险资金全球化配置以及分散风险的能力。此外,作为全国资金运用的重点地区,上海将继续鼓励保险资金支持实体经济发展,并为金融市场的长期稳定发展提供有力支持。
《实施意见》关于加快建设上海航运保险中心的系列举措,有助于推进上海国际航运中心建设。例如,上海继续支持保险公司在沪设立航运保险运营中心,吸引专业机构入驻；加强上海航运保险协会建设；此外,还将进一步扩大国际航运保险的业务范围,通过积极研究加大对船舶建造、港口码头等相关险种的支持政策,以及货运保险电子发票试点等,为国际航运保险业营造更好的发展环境,包括扩大税收优惠和提升税务便利性等。发挥上海航运保险协会作用,支持创新开发产品对接国际市场,是《实施意见》提出的主要任务之一。近年来,航运保险对上海国际航运中心建设这一国家战略的稳步推进作用显著。2013年上海地区航运保险保费收入占全国的25%,其中船舶保险保费占全国的44%。上海航运保险协会作为目前国内第一家也是唯一一家专业性的保险协会,将继续通过改革创新,提升航运保险行业技术和服务水平。
例如,航运保险协会首次作为报备主体,首次推出航运保险协会条款,创新了产品开发主体资格,同样的产品由航运保险协会报备后,会员公司即可自主使用,不需要再报备。值得一提的是,在运行上海航运保险协会开发协会条款的支持政策基础上,保监会正在研究推出航运保险产品注册制,将成为我国保险产品监管制度的重大创新。这项制度推出后,上海航运协会在航运保险产品方面承担两项职能,一是作为专业产品创新主体,不断研究推出更多航运保险条款,引领全国航运保险产品的发展方向；二是作为产品管理主体,做好产品注册服务,在全面掌握全国航运保险产品发展情况的基础上,逐步推进产品的规范化和国际化。下一步,在产品开发方面,上海航运保险协会将制定完善协会条款开发机制及方案,加强研究创新,不断丰富协会条款内容；在产品注册方面,上海航运保险协会也将在人员、技术、系统、制度等准备。