为什么要优先配置重疾险和意外险

现在大家的风险意识逐渐在提升,身边很多朋友都开始咨询如何配置保险,最后大家彷佛都得到一个共识就是：买保险要先买重疾和意外！可这又是为什么呢？我们从以下几个问题来聊聊吧~
1、为什么配置保险？在遇到风险事件时,保险可以将本人负担的风险转接给保险公司,享受这个权利的同时你需要负担保费。保险公司将保费汇聚到一起,形成保险资金池并进行投资运作,当投保人发生保险事件后,将其中一部分作为保险金给付；对于消费型保险如果投保人始终未发生保险事故,所缴保费将无法收回,但这笔钱并不是保险公司拿走了,而是被已经发生保险事故的人拿走了。
2、常见险种保障范围。
定期寿险：一定期限内的身故或全残。不区分意外导致还是疾病导致均赔付。但对全残外的其他级别的残疾无赔付。
终身寿险：一生中任何时间的身故或者全残。与定期的区别在保障时间上。
意外伤害：保障由于意外造成的身故、全残、及其他等级的残疾。疾病或其他原因导致不论是死亡还是残疾都不再其保障范围内。保障范围相对定期寿险,减少了非意外原因造成的身故和全残,增加了意外造成的其他等级的残疾。
重疾险：以被保险人初次诊断为重大疾病为给付条件,通常会在确诊后治疗前给付保险金。提前给付,给付后用途不限。
医疗保险：对看病产生的医疗费用做报销。先花费后报销,只有产生医疗费用才能报销。
养老年金险：被保险人达到一定年龄给付养老年金。
子女教育金：被保险人达到一定年龄,给付教育年金
3、人生需要面临那些风险？
生：生育子女,生育相关费用、子女教育金等。
老：老有所养,养老金储备问题。
病：大病：有钱看病。
小病：医疗费用报销
死：自然死亡：也就是我们常说的老死。
疾病致死：由于疾病原因造成的死亡。
意外致死：由于意外事件造成的死亡,意外是指外来的、突发的、非本意的。
4、面临的风险如？
在人生需要面临的“生老病死”等事件中,现有社会保险中的养老、医疗、工伤、生育或多或少都能提供一些保障,但由于我国目前的社保政策为只“保”不“包”,存在诸如以下问题：
养老金替代率只有40%左右,需要通过商业养老保险来筹备部分养老金；
医保报销两定点、三目录、起付线、封顶线,医疗费用需要自己负担部分,要通过商业医疗保险来应对医保报销范围之外的部分；
重大疾病需个人先行负担医疗费用后报销,需要通过商业重疾险来应对高额的医疗费用。相对于医保的报销性质,商业重疾险通常是提前给付型,确诊即给付,无需发票报销,保险金不用来治疗都可以。
对于死亡,社保中并没有对应的保障,自然死亡通常发生在老年、无法避免和防范,相对来说造成的经济损失较低,因此无法将风险转嫁给保险公司。而意外伤害致死和疾病致死可以通过定期寿险、意外险、终身寿险等商业保险来保障。5、为什么要优先购买重疾和意外？为了应对生老病死给家庭造成的经济影响,我们竟然需要在现有社保的基础上补充购买至少7种保险来完善自身保障,分别是：子女教育年金险、商业养老险、商业医疗险、重大疾病险、定期寿险、意外险、终身寿险。
保费支出通常建议为年收入的10%左右,但对于年轻人来说,处于事业发展期,收入少支出多,结余资金还面临着买车买房结婚等大笔的开销,我们想要在能够覆盖基本保障的基础上尽可能的压缩保费支出。
在上述提到的各种风险中,年轻人面临的主要风险为：疾病（大病和小病）和死亡（意外致死和疾病致死）。
大病风险需要购买重疾险,确诊后给付保险金用来看病；小病的费用通过社保报销后,自己可以负担；但如果你没有社保,则需要优先补充商业医疗保险。
意外致死需要购买意外险；年轻时期的疾病致死通常都是重大疾病,相对来说小的慢性病导致年轻人死亡的可能性比较小,目前国内销售的重疾险通常对死亡也进行赔付,相当于同时具备了重疾险和定期寿险的功能,因此重疾险也保障了疾病致死风险。
6、买多少重疾和意外？
保险规划需要考虑的因素很多,比如：收入及现有资产水平？是否有社保？单位福利如何？是否需要赡养老人、子女？是否为家庭唯一经济支柱？自身及家庭成员身体健康程度？是否有大额债务（房贷、车贷、生意欠款）等等。