银行保险的本质是什么呢

广义的银行保险,则不仅是银行代理销售保单,而且是银行与保险两大产业之间深层次的相互合作。特别是在金融自由化的放松管制背景下,混业融合经营已成趋势,银行不但可以自己设计开发保险产品,自产自销,而且还可以通过合资人股的形式参与保险经营。显然,广义的银行保险还包括银行通过其自身的保险子公司向自己的客户出售自己设计开发的保险产品,以及向不属于该银行的客户出售保险产品；或者保险公司向自己的客户出售其下属银行子公司的保险产品,以及向属于保险公司的客户出售银行产品。
　　银行保险的本质
　　银行保险的本质是银行保险合作
　　银行保险是保险公司在业务拓展中,从产品销售渠道选择的创新到主动开发设计适合银行柜台窗口服务的特殊保险产品,再到与银行联盟或控股,成立专门的银行保险组织机构,并逐渐形成了一系列银行保险经营管理文化理念的发展与演化过程的结果。由此可见,银行保险已经超出了原来银行代理销售保险产品的渠道选择问题,其内容与形式都发生了根本性的变化。银行保险是银行与保险分别在物质技术层面、组织制度层面和文化意识层面等全方位的创新产物。
　　银行保险合作从保险公司简单地借助银行柜台窗口作为保险产品的营销渠道,到利用银行丰富的客户资源、大量的网点、强大的信誉和资金优势设计适合银行销售的独特银行保险产品,再到在混业经营情况下能与银行经营风险形成平衡对冲的独特银行保险产品的开发设计,从物质技术层面上体现了银行保险技术内容的不断丰富和完善；银行保险合作还沿着减少交易费用的制度变迁轨迹,从严格分业经营制度背景下松散的协作代理,到混业制度背景下的银行保险双方紧密的战略式联盟,再到参股分权或设立子公司的银行保险组织制度层面上的演化。最后,从起初消费者进行单一的保险消费,到保险公司提供“一揽子”以分散风险、保值增值的理财服务为核心的多样化金融产品,从保险消费意识到保险经营理念均体现了银行保险的意识层面的变迁。