实施个人、家庭风险控管理计划

当个人或家庭确定了最合适的风险管理计划或技术后,接下来就将涉及如何实施的问题。假设某人认为自己的住宅需要购买保险,就可以直接到保险公司购买住宅保险,或者通过代理人、经纪人等中介机构购买相应的保险,并根据自己的风险状况和风险承受能力确定合适的险种、免赔额、保单限额。如果认为某些风险可以自留,但需要一定的储蓄作为损失融资来源,他或她就必须按需要准备足够的储蓄存款。
　　在实施阶段,个人或家庭必须综合考虑各种已识别的风险,将多种风险管理技术相结合,以提高风险管理的效率和效益。比如,在购买住宅保险时,可以考虑安装灭火器、防盗门、报警器等风险控制技术,降低损失的发生概率和损失幅度,而保险公司可能根据这些控制措施给以保费折扣,从而可能使风险控制和保险等措施的总成本低于仅购买保险的保费支出,实现对己、对人、对社会的多赢结果。
　　我们生活在一个时刻变化、日新月异的世界,因此,即使我们当前已经购买了合适的保险,或者采取了其他合适的风险管理技术,也有必要定期关注自身风险状况和承受能力的重大改变、新的风险控制和风险融资技术等。比如,在购买住宅保险之初,防火、防盗设施可能十分昂贵,而且保险公司不会根据个人的风险控制水平提供保费优惠,而随着生产力的提高和保险经营水平的改善,风险控制设施的价格不断下降,保险公司也开始根据个人的风险控制投入给以不同程度的保费折扣,这样,原来的保险或风险管理计划就可能不再是最合适的、最有效的,而需要根据新的形势进行必要的调整。
　　当然,上述五个步骤并非截然分开的(在时间上有所重叠,而且必须围绕风险管理的目标和计划执行),也不是一劳永逸的,而是一个周而复始、循环往复的过程。