明确个人、家庭风险管理目标

个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化,即以较小成本获得尽可能大的安全保障。根据国际注册金融理财师协会的调查,无风险管理或财务规划的家庭遭受意外及其他事件造成的财产损失可达家庭财产总额的20％以匕,最高可达100％,即所有财产损失贻尽：个人风险管理活动必须有利于增加个人和家庭的价值和保障,必须在风险与收益之间进行权衡：个人和家庭的风险管理目标可以分为损前目标和损后目标。
(一)损前目标
风险管理的损前目标主要包括以下四个目标：
1．经济合理目标
经济合理目标是指在损失发生前,风险管理者应比较各种风险处理工具、各种安全计划以及各种防损技术,并进行全面细致的财务分析,谋求最经济、最合理的处置方式,实现以最小成本,获得最大安全保障的目标。为此,风险管理者应注意各种收益与支出分析,严格核算成本和费用开支,尽可能选择费用低、代价小而又能保证风险处理效果的方案和措施。
2．安全状况目标
风险的存在对个人和家庭来说主要是针对个人面临的安全性问题。风险可能导致个人的人身伤亡,影响个人的安全。因此个人风险管理目标必须尽可能削弱风险,给个人创造安全的生活和工作空间。
3．个人和家庭责任目标
个人一旦遭受风险损失,不可避免地会影响到与之有关联的其他个人、家庭,乃至整个社会。因此,个人必须认真实施风险管理,尽可能避免或减少风险损失,使家庭免受其害。另外,个人在家庭中同时还承担一定的家庭责任。因此,个人能够更好地承担家庭责任、履行家庭义务和树立良好的家庭形象是开展风险管理活动的又一个重要目标。
4．担忧减轻目标
风险的存在与发生,不仅会引起各种财产的损毁和人身的伤亡,而且会给人们带来种种的忧虑和恐惧。比如,家庭主要收入来源的主劳动力就会担心自己失去劳动力之后给家庭带来风险,因此就可能会在生活中表现得过于谨慎。因而,在损前应采取各种方法使对所有损失风险的担心和忧虑最小化,使得个人和家庭都能保持平和的精神状态。
　　(二)损后目标
　　风险管理的损后目标也包括四个方面：
1．减少风险的危害
损失一旦出现,风险管理者应该及时采取有效措施予以抢救和补救,防止损失的扩大和蔓延,将已出现的损失后果降到最低限度。
2．提供损失的补偿
风险造成的损失事故发生后,风险管理的目标应该能够及时地向个人、家庭提供经济补偿,以维持家庭的生活秩序,而不使其遭受灭顶之灾是风险管理的重要目标。
3．防止家庭的破裂
风险事故的发生可能直接导致个人严重的人身伤亡,对于一个完美的家庭可能造成不可挽回的损失。因此,风险管理的目标应该在最大限度内保持家庭关系的连续性,维持家庭的稳定,防止家庭的破裂和崩溃。