定性方法与定量方法的比较

评估方法可以是定性的,也可以是定量的。定性评估方法主要通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息,但没有对所搜集的信息加以量化。这类信息的收集方式是不固定的,对这些信息的评估是基于直觉或印象的,理财师的经验和技巧起着至关重要的作用。定量评估方法通常采用有组织的形式(如调查问卷)来收集信息,进而可以将观察结果转化为某种形式的数值,用以判断客户的风险承受能力。在实务中,多数金融理财师会根据实际需要,将定性方法和定量方法有机结合起来,发挥它们各自的优势,其差别不在于完全依赖某一定性方法或定量方法,只是侧重点有所不同而已。
　　为评估客户风险承受能力而设计的调查问卷有助于启动理财师与客户之间的信息交流。调查问卷可以突出客户可能没有考虑过的问题。定量方法还有助于将评估过程标准化。定性方法存在固有的局限性,因为金融理财师完全依靠客户的口头描述,并凭直觉理解这些描述的重要性。金融理财师与其他人一样,通常会高估自己的直觉判断能力。如果采用定量评估方法,就可以尽量减少主观性的影响。在使用定性方法对风险承受能力进行评估时,还要求理财师具备良好的面谈技巧。
　　定量评估方法也要求符合一定的标准。比如,设计调查问卷时,每一个问题都不应该对被调查者产生不当的误导倾向或暗示信息,但还必须论证各个问题之间的一致性,确保评估结果的逻辑性、合理性和准确性。在此基础上,还要求定量评估方法具有诸如均值之类的参照标准,以便理财师将被评估的个人与一个合理的基准进行比较。比如,使用标准化的指标可以判断某客户的风险承受能力是否高于或低于一般水平,或者可以将其在同年龄、同性别、同学历等不同群体之间进行比较。评估客户风险承受能力的方法很多,有的偏重于定性方法,有的偏重于定量方法。下面就投资目标、对投资产品的偏好、实际生活中的风险选择、风险态度、概率与收益的权衡等方面介绍一些最常见的评估方法。