保险人应当履行的义务

保险人的义务是指保险人对保险责任范围内的损失给予赔偿或在一定期限到来寸给付保险金的行为。保险人履行义务是以保险条款约定的责任范围或一定期限的到来为前提条件的。保险人对责任范围以外的事故或在约定的期限尚未到来时不承担赔偿损失或给付保险金的责任。
　　在保险合同中,保险人的义务主要有两项：
1．根据保险合同的规定,对事故的原因和损失情况进行调查,给付保险赔偿金或保险金。保险赔偿金是针对财产保险而言的,保险金是针对人身保险而言的?保险人在约定的保险事故发生时或者约定的人身事件到来时,应按合同约定的条件给付保险赔偿金或者保险金。
对于财产保险,当保险人收到出险通知以后,应着手考察以下问题,以便确定理赔责任：事故发生时,保单是否仍有效力；被保险人提供的单证是否齐全和真实；损失是否在承保责任范围之内；损失是否发生在保险标的上；事故发生的结果是否构成要求赔偿的要件；索赔人是否有权提出赔偿请求；在损失发生时,被保险人是否对保险标的具有保险利益。对于人身保险,保险人除了需要考虑以上某些问题以外,还要特别调查以下这些问题,以确定是否给付保险金：索赔是否有欺诈或重大不实告知；被保险人是属于正常死亡,还是自杀,或意外事故；被保险人的年龄或性别是否有错误；如果被保险人失踪,能否确定失踪地点；领取死亡保险金的受益人是否为保单指定的受益人；索赔人的残疾程度是否真正符合合同规定的要求以及残疾发生的确切日期等。
在保险事故中,造成损失的原因可能是多方面的。如果是属于保险人承保的保险责任,保险人应承担赔偿责任；否则就不承担赔偿责任。在保险理赔责任被确定以后,如果确系由保险人负责赔偿,需要再作深人调查,并在保险金额的限度内,按估计的损失价值给予补偿或给付。保险人应在约定期限内进行赔付。保险金的支付通常采用货币方式,如果保险合同有特别约定,保险人在必要时,也可以选择其他方式,如火灾保险的恢复原状、汽车保险的修复、玻璃保险的重置等。在财产保险中,受灾的财物有时还有一定残值,保险公司在全部赔付后,有权处理损余物资,或者将损余物资进行折价,以充抵保险金。如果损失原因属于第三者责任,保险人赔偿后即可行使代位权向第三者追偿。
　　2．支付其他合理必要的费用。其他合理必要的费用是指投保人或被保险人在发生保险事故时,或者在保险事故发生以后,为了保险人的利益而支付的费用,主要包括：
　　(1)为防止或者减少保险标的损失所支付的合理、必要费用；(2)为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的合理、必要的费用；(3)诉讼费或者仲裁费以及其他必要、合理的费用。
保险人承担这些费用不包括在保险赔偿金以内,但以不超过保险合同中规定的保险金为限。