保险销售员首次进行分类管理

300万保险营销员到底何去何从？方向开始初步显现。
经历了近半年左右时间的酝酿,北京地区人身保险销售从业人员销售资质分类管理试点工作近日终于落地。该试点对近年来北京寿险市场占比最高的分红险设立销售资质,从而将最大量的销售从业人员纳入分类管理体系,这在全国保险业尚属第一次。
实际上,尽管业内对保险营销员体制改革的预期已经持续多年,然而推动难度之大均为多数人无法预见。因此,在以产销分离为指导的首波改革探索效果并不理想的情况下,这类试点是否会蔓延成行业趋势无疑将成为业内关注的焦点。
销售理财险需持双证上岗
“未来消费者购买投资型保险时,可以先在北京保险行业协会网站查询销售人员的资质。”北京保监局寿险处处长陆玉华介绍,从2015年1月1日起,全市近9万名人身险销售从业人员须参加学习培训和考试,才能继续从事分红险、万能险、投连险和变额年金四类保险产品的销售。自2015年7月1日起,凡是未取得销售资质的人员,将禁止销售分红险、万能险、投连险和变额年金产品。
据悉,在此之前,保监会发布了,其中规定,保险销售从业人员应当具备大专学历,取得全国通用的资格证书,方可在全国范围内销售保险产品。北京保险行业协会常务副会长兼秘书长陈志强对此表示,此次试点意在规范销售行为,因此主要针对产品形态相对复杂的人身保险新型产品设立了两类销售资质：一是分红险、万能险销售资质；二是投连险、变额年金销售资质。因此今后在京开展业务的各人身保险公司和专业保险代理机构的销售从业人员在销售上述险种时,除必须持有外,还需要获取相应的资质。
此外,北京市保监局在之前发布的中规定,对于特定险种投资连结险和变额年金险的保险销售人员,须具备大学本科及以上学历、一年以上寿险产品销售经验且无重大违规行为和欺诈行为。
营销员转型面临挑战
自1992年保险代理制引入到国内,寿险营销迎来了爆发式发展,但与此同时代理人专业水平参差不齐的问题也一直困扰着行业发展,而营销员渠道近年来深陷“增员、留存”两难窘境,也导致了保费收入的增长乏力。根据中国保险行业协会近日首次发布的,截至2013年,我国保险营销员总人数维持在289.9万人左右,其中人身险营销员250多万人,财产险营销员约为39万人。从学历上看,整体学历偏低。“北京试点销售资质分类管理,提高销售从业人员准入门槛,短时期会对保险公司造成一定影响,有一部分保险销售从业人员可能会被淘汰,不可避免地经历阵痛。”陈志强指出。
但这样的阵痛显然是改革探索中的必然代价。“来自内部的转型压力只是一部分,保险代理人制度发展这么多年了,实际上现在来自外部的转型压力也很大,如果不是能够创造更高的客户价值,也同样要被淘汰。”一位寿险公司市场部负责人介绍说。
对于服务提升的方向,目前不少业内人士均指向了职业理财师。“未来的保险业态可能会复杂多样,最优秀的营销员或者独立的保险中介,既是财富管理师,也是健康管理师。如果同时还能够对保险产品定价”说三道四“,这个社会就进步了。”中央财经大学保险学院院长郝演苏指出。