重大疾病保险的3个真相

在广州做生意的福建人王先生又伤心又恼怒,他儿子小哲今年15岁,不幸查出肝癌晚期,本以为这是,想找所购买的公司索赔,不料对方拒赔,原因是“只有进行肝脏移植才可以”,而现实是,小哲不具备移植的条件。 上述险企的拒赔是否符合规定？保险理赔过程中能不能讲人道主义？DM理财帮你解析。
真相1：重疾险并不能保所有大病 、等多家公司的告诉DM理财,虽然每个消费者对“大病”的理解都不一样,但是保险对“重大疾病”是有明确的界定的。这个标准由中国保险行业协会颁布的规定,除包括25种重大疾病外,各家公司会自行增加一些病种,一般都达到30种以上。 DM理财查阅,与肝脏有关的包括“急性或亚急性重症肝炎”和“慢性肝功能衰竭失代偿期”,而案例中的“肝癌晚期”并不在其中,所以保险的拒赔也是有依据的。案例中,洋保险表示“可以通融,适度理赔”,是出于道义上的赔偿,并非真正意义上的保险赔偿。 需要补充的是,我们常见的“慢性乙型肝炎”也不在其中,“乙肝”发展多年严重的时候,可能发展为慢性衰竭的非代偿期,但大多数慢性肝炎患者肝功能还达不到肝衰竭的程度,所以想拿保险赔偿也不容易。
真相2：双胞胎或自体重大器官移植免赔 关于重大疾病的定义和理赔条件,2007年8月1日颁布的并不是对消费者都有利。 比如,对于“重大器官移植术或造血干细胞移植术”,规定说必须是“实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术”。医学上的“异体”,指同种异基因,区别于同种同基因 以及自体 ,若按照,双胞胎之间的重大器官移植,以及自体造血干细胞移植术,就不能享受理赔。 业内人士认为,甚至没有原来的条款人性化。 真相3：重疾不再由保险公司规定 当然,也有对消费者有利的条款,比如关于重大疾病的诊断。 旧条款规定,“疾病必须经由保险公司认可的神经专科医生确诊”、“本病的诊断必须由保险公司认可的免疫科、风湿科或肾内科主任级医师作出”,而一旦保险公司在医院方面“动了手脚”,就很容易达到免赔的条件。 而规定,应当由专科医生明确诊断。
同时规定专科医生必须同时满足四项资格条件,即拥有有效的、、主治医师或主治医师以上职称的,并且在二级或二级以上医院的相应科室从事临床工作三年以上。 同时,中有关疾病判断的定义也更宽泛。比如关于“恶性肿瘤”的检验依据,说“经病理学检查结果明确诊断”,这个说法比较模糊,对者有利。而原来部分保险公司规定“任何组织涂片检查和穿刺活检结果不作为病理证据”,条件比较苛刻。