家财险保障对象丰富;产品创新越来越多

家财险是1979年我国恢复国内保险业务以来,开展业务较早的一个险种,其不仅保障较为全面,且保费较低廉,然而家财险业务的开展却一直都不温不火。家财险的保障对象包括房屋本身、装修以及室内财产,而价格太高或无法估值的财物、非实际物资或其他有单独保险承保的财物不在理赔范围之内。
台风、暴风、暴雨和雷击等都在保障范围之内,一般只有地震、海啸为免责条款。 虽然家财险保障较为全面且保费较低廉,然而其业务开展却一直不温不火。在此次灾害中,虽然居民家庭财产损失严重,但由于我国家财险投保率普遍过低,因而鲜有人获得理赔,形成鲜明对比。 10月11日召开的浙江汛情及救灾情况通报会披露,受台风 菲特 及北方冷空气的共同影响,浙江874.25万人受灾,直接经济损失275.58亿元。在此次台风暴雨中,浙江全省11个市80个县986乡874.25万人受灾,倒塌房屋3.06万间。
另外,据浙江保监局初步统计,截至13日17时,浙江全省各产险公司共接到因 菲特 造成损失的各类报案7.36万件,报损26.04亿元。其中,机动车辆保险5.47万件,报损4.79亿元；企业、工程等财产保险7821件,报损17.87亿元；政策性农业保险8201户,报损3.15亿元；政策性农村住房保险2926户,报损2286万元。 值得注意的是,在此次灾害中,虽然居民家庭财产损失严重,但由于我国家财险投保率普遍过低,因而鲜有人获得理赔,形成了鲜明对比。 随着民众在一次次灾害事故中不断吸取教训,目前家财险已经得到越来越多家庭的认识、认可,保险公司也开始寻求更多元化的产品开发和快捷便利的服务举措。
然而,与发达保险市场相比,家财险业务在我国的开展情况并不容乐观,除了消费者投保意识欠缺以外,保险公司销售渠道也有待拓展。 业务始终不温不火 虽然家财险是1979年我国恢复国内保险业务以来,开展业务较早的一个险种,其不仅保障较为全面,且保费较低廉,然而家财险业务的开展却一直都不温不火。
相关统计数据显示,由于我国家财险投保率太低,因而在发生风险事故后,很少有家庭能够得到保险赔偿,难以发挥保险的风险转嫁作用。2008年南方雪灾让灾区许多家庭遭到损失,其中超过9成的家庭没有投保家财险；上海2009年7月30日的暴雨70年一遇,造成70多条道路积水,致使黄浦、闸北等区约3000户民居积水,受淹居民普遍未投家财险；2010年上海 11 15 特大火灾造成约5亿元的房屋损失,而168户居民楼里只有7户投保家财险,投保率仅为4% 但是,在很多发达国家,家财险几乎被超过75%的家庭所接受,成为仅次于机动车第三者责任险的第二大财产险险种。在美国和日本,家财险投保率分别达到95%和80%,而我国的家财险投保率仅为10%。 据了解,很多民众还没有形成要通过保险来转嫁建筑物主体灭失、损坏风险的意识,甚至投保家财险的客户也多是通过购买银行理财产品、等途径免费赠送所得。在大部分人看来家财险不像车险一样事故频繁,其出险率很低,因而误认为没有必要投保。
事实上,民众的误解与部分保险公司对家财险市场开发的 懈怠 也有一定关联。
部分保险公司认为家财险存在客户分散、营销成本相对较高等问题,因此远没有车险、企业险那么容易展业。此外,家财险费率较低,营销员的销售热情就会有所欠缺。家财险的普及宣传也随之打了折扣,只能依靠现实的灾难事故来一次次敲醒民众,使其吸取教训。 产品创新越来越多 家财险的保障对象包括房屋本身、装修以及室内财产,而价格太高或无法估值的财物、非实际物资或其他有单独保险承保的财物不在理赔范围之内。台风、暴风、暴雨和雷击等都在保障范围之内,一般只有地震、海啸为免责条款。 可喜的是,近期业内出现了不少家财险的创新产品与服务举措。