巧选交通意外险：境外旅行要注意时差问题

芬芳,上海市会计学会会员,用心关注,体验财富人生。以前,旅客购买的火车票里都内含票价2%的,如今强制保险被取消,以后旅客如要获得安全保障,必须自行购买商业保险。有不少人抱怨商业保险最低保费超过原本票价内所含的保费。其实,在乘车前,花点小成本,可以换取更安心、更放心的旅途。目前市场上交通意外险有短期和综合两类。在购买时首先需要注意交通意外险的有效期和保障范围。短期交通意外险最短1天最长1年,费用较低,保障范围涵盖各种交通工具,但保险责任主要在于身故。 
有的短期交通意外险有效期只有15天,那么超过有效期再次出差,就要重新购买保险。综合交通意外险保障更全面,包含意外身故、意外残疾、意外烧伤等综合保障,甚至还涵盖意外医药补偿。交费期越长,保险期也更长,有的保险交费10年,保障期达到30年。其次,要注意合理选择投保方式。目前火车站售票大厅中有自助保险售卖机,各大保险公司网站也提供多种交通意外险。网络投保是最省时省钱的好方法。通过网络投保,可以比较不同公司同类保险产品的价格。 
选定保险公司后,点击所需产品,填写身份信息,选定保额、保险期间,通过网银或第三方交易平台付款,便捷又高效。有的保险公司还推出“卡式保险”,这类产品的保险期间在购买时不需要确定,在真正需要时,通常只要提前1天开通即可。如2月15日出发,可以最晚在2月14日开通卡式保险。 
最基本的境外行保险包括意外、医疗、紧急医疗救援保障。如果能涵盖个人责任保险就再好不过了,因为境外人身伤害赔偿费用较高,如在非故意情况下造成他人的人身伤害或财产损失,就可以有效转嫁经济风险。如果你喜欢参与特殊运动项目如攀岩、潜水、滑雪、冲浪等,必须特别留意除外责任,如果所参与的风险性运动被剔除在保单责任范围外,一旦发生除外责任中列明的事故,保险公司就不会理赔。境外紧急救援是保障中最重要的部分,不同保险公司合作的全球救援机构有所不同,有的侧重北美,有的侧重欧洲,所以要根据目的地来选择合适的救援机构。境外旅行险的保额要结合目的地的医疗水平和自身的行程安排、风险抵御能力等确定。境外旅行还要注意时差问题,通常,应将出发地的出发时间作为保单起始点,而最后回国时间作为保单终点。投保后,应将全球紧急救援电话随时带在身边。同时,将保险公司名称、保单号码、出险后如何申请赔付等告知国内家人。当突发意外、疾病后,要收集所有必要单证回国后向保险公司提出索赔。