保单重置是怎么一回事，它与退保有何区别？

保单重置是保单持有人退保或调整保单的保障范围以便购买新的保单的行为。因为财产险合同一般都是短期合同,发生保单重置的可能性不大。而寿险保单的期限一般都比较长,这佯,发生保单重置的概率要大得多。
　　保单重置发生的原因从根本上看,不外乎是保单持有人因素和市场竞争因素。首先,对保单持有人而言,-F列情况都可能引起重置行为的发生：(1)收入变化。当收入增长时,会寻求更高层次的保险需求,购买保额较高的保单：反之,则会降低保额,甚至退保。(2)对保险人及其代理人的服务不满意。(3)随着保险知识的增长,发现原有保单不适合自己。(4)家庭结构发生变化,引起保险需求类型变化等。其次市场竞争的因素,诸如有保险人推出同类型的价格低廉的保单、市场上出现更新颖的提供保障更完美的新险种也会引起保单重置行为的发生。
　　保单重置可分为外部重置和内部重置,前者指保单持有人退保或调整保单保障范围而去购买其他保险人的保单；后者则不更换保险人,只是根据需要调整保险范围或购买一张新的保单。因此,我们可以看到保单重置的影响：(1)外部重置会直接导致保险客户的流失和市场占有率的下降。(2)内部重置不会引起公司业务量减少,但会导致手续费和管理费的增加。(3)不管是外部重置还是内部重置。都表明客户对公司产品的不满意,特别是外部重置还会直接影响公司业务的续保率。签于内部重置对公司影响不是很大,所以减少外部重置的重要性就大大提高丁。减少外部重置的主要措施有：(1)引导外部重置向内部重置转化,在美国,政府用税收工具引导保单的内部重置,例如,规定保单持有人中途退保收回保单现金价值时,现金价值中扣除所缴保费舌的部分必须缴纳所得税,但如果用原来的保单更换一张新保单,则可免税。另一个办法是用奖励佣金诱导代理人或用给付保单持有人回扣的方法减少其重置行为。(2)调整保单,诸如在不改变保额情况下,减少一定比例的保险费、给保单分红等。(3)收取退保费用。(4)规范代理人行为,如规定代理人与保险公司的代理关系一经确定,在二至三年内不得随意解除。
　　从上述分析可以知道：(1)在保险业竞争日趋激烈的今天,研究保单重置并采取措施减少重置的发生,对保险公司的发展具有特别重要的意义。(2)保单重置与一般意义上的退保并不相同,保单重置虽然包含有退保行为,但重置的目的是寻求更好的保单,而退保往往是由于经济困难急需收入或交不起保费等客观原因。