购买保险应在保险公司还是在银行？

传统上,保险产品乃由保险公司提供,但近期不少银行也增加了保险业务：银行的保险业务主要是为保险公司兼业代理,而无权开发险种。同样是保险业务,但二者在服务范围、产品种类以及专业水准方面则各有不同,究竟孰优孰劣?消费者又陔如何选择?我们不妨探讨一下他们的区别。
　　1．核心业务不同
　　保险公司的核心业务当然是保险,他们多年来积累了丰富的经验,精于各类保障计划,能否为客户提供专业的分析和建议、设计合适的保障计划。而银行以资产、负债业务为核心,保险只属兼营性质,并取决于个别银行的主要发展路线,多以提供简单基本的保险服务为主。
　　2．是否具有多元化服务
　　在我国保险公司专注为客户提供保障计划,不为顾客提供其它金融服务。而银行因为其自身业务的特点,可以为客户提供多种金融服务,而有些保险本身则是银行为保障自己的信贷资产质量而订立的,投保人可以在自己熟悉的业务银行享用多元化服务。
　　3．产品种类方面
　　保险公司既以保险为主,故能为客户设计多种不同类型的产品,如人寿保险、医疗保险、意外伤害保险及房屋按揭保险等,又可在产品组合基础上为客户制订保障计划。而银行的保险业务只是代理、兼营性质,产品种类多以简单为主,如定期寿险、家居、汽车保险等。至于比较复杂的计划如具有投资成份的寿险产品,则往往不代理。
　　4．专业知识方面
　　保险公司主要采用代理人制度,营销队伍均要接受严格的培训,并通过资格考试才能试用,因而代理人员对保险概念、产品知识及应有操作均有深入了解,可以为客户做详尽的分析并提供专业的意见。至于银行员工主要负责提供银行服务,保险专业知识一般不及保险代理人员。
　　5．服务素质方面
　　保险代理人员专职推销保险产品,并采取佣金制度,故凡事以客户为先,积极性强,通过上门推销及主动接触,给子客户更贴身有效的服务,所以可以说,“保险是卖出去的”。银行则要求由客户作主动,向银行查询保障计划的详情、设计及售后事宜之处理,而其员工一般只收固定薪金,所以可以说,“保险是被买走的”。因此,从保险服务素质上看,保险公司优于银行。
　　6．销售网络方面
　　保险公司通过自己的从业人员、代理人及经纪人开发业务,形成一个动的网络。而银行通过其分行网络代理业务,形成一个静的网络。
　　7．国际网络方面
　　保险公司多属国际化帆构,投保人可购买外国保单。而银行则只可为投保人提供本地保单,若要购买外国保单,则需批予其它保险公司代办。
　　总之,若投保人只需要简单而直接的保险产品,又希望在同一机构内处理保险及金融事宜,可以选择在银行购买；否则,在比较专业及经验丰富的保险公司投保应较为适宜。