意外保险与保险风险管理的关系

意外保险与保险风险管理的关系
　　意外保险是处理保险风险的一种非常重要的财务型技术。意外保险和保险风险管理之间无论在理论渊源还是在各自作为一种经济活动与经济制度的发展中,都有着密切的关系。
　　1.从研究对象上看,保险风险管理与意外保险都必须研究保险风险。“无保险风险,无意外保险”,意外保险公司是专门经营保险风险的特殊企业,经营保险风险就必须了解保险风险,研究保险风险,弄清楚保险风险变化的规律,以保证意外保险公司持续稳健地发展。保险风险管理是研究保险风险发生规律,通过运用各种保险风险管理技术对保险风险实施有效控制的一门学科。可见,保险风险和意外保险都是以保险风险为研究对象的。但由于保险风险的存在与发生,性质、形态都远比意外保险内容复杂、广泛得多,意外保险公司并不是对所有可能存在的保险风险都进行承保,因此,保险风险管理与意外保险所研究的保险风险在性质、范围、阶段上有所不同。
2.从方法论上看,意外保险与保险风险管理都以概率论和大数法则为数理基础。概率论与大数法则是近代意外保险业赖以建立的数理基础,在这一基础上,意外保险公司将个别保险风险单位遭受损失的不确定性,变成多数保险风险单位可以预知的损失,使意外保险费的计算变得较为科学。如果将意外保险对大数法则的应用移植到企业管理上来,就成为企业保险风险管理的基础理论。