保险风险特征的刻画

风险特征是风险内涵的反映。对风险特征的分析有助于风险概念的理解。
哲学角度看：风险具有客观性。风险是客观存在的,不以人的意志为转移的客观实在。风险总是无处不在,无寸不有。人们或者能够感受到风险的威胁,意识到风险的存在,或者无意识地甚至根本体验不到风险的可能出现。这说明风险的客观性又体现出风险的潜在、隐蔽的特性。随科学技术的进步,测定工具的先进,人们认识水平的提高,潜在风险的认识能力也不断提高,这就对积极采取防患措施,减少风险出险造成损失的威慑起着主要的先决作用。但是,我们应清楚地看到,现代社会经济的进步,过去的一些风险不足以构成现代社会的威胁,从而表现出风险的“消失”,人们可以不投人大量人力,物力和财力进行风险管理；另一方面现代社会经济中也出现厂一些威慑力强,——旦出现造成巨额损失的风险,如核电、卫星升空、电脑病毒等。风险的这种客观存在,贯穿着整个人类社会经济的始终,同时对人类经济社会提出了挑战,使经济社会充满刺激,也带来“快乐”。正如尼采曾说过“充满勇气与愉悦的心,随时须有少许的危险,不然的话,这个世界就会变得不可忍受”。
心理角度看：风险具有不确定性。不确定性是指风险发生的时间、规模、形式及可能出现的结果不易确定地把握和描述,难作出正确的判断与估计,提供不出精确的数据。据此,风险的不确定性指风险出险与否,风险出险的时间,风险在什么环境下导致损失,风险的损失及其严重性程度等,部具有不确定性。但是,我们对这一问题进行理解时,应当注意到,首先风险与不确定性是两个不同概念。不确定性是一种主观的状态,即不可能对客观事物的完全认识才会产生不确定感。对客观事物不能认识或不能完全认识又受制于人们的认识水平,掌握资料多寡,详实及社会发展科技手段等。
其次,风险个体的不确定性,较风险群体不确定性程度更大。原因是个体风险的变化规则,较风险群体风险变化规则更难掌握。从上述意义上讲,无论社会何等进步,科技如何发达,人的素质怎样提高,但对风险的认识和处理能力总是有限的,人们只可缓减,却不可消灭风险,从而风险表现出不确定性。
统计等：角度看：风险具有可测性。风险可测性指在大量统计资料前提下,风险是可以测度的。显然,风险的可测是有条件的,即大量统计资料的存在和占有。而且风险的可测立足于统计基础,其基本思想就是以统计频率取代真实概率,以统计资料和数据估计和推断风险损失的可能性。因此,没有和不能占有有关的风险的统计资料,便很难较为准确的估计、测度风险；并且统计资料洋实、测定手段和方法,人的判断等还影响风险测定的精度。此外,风险可测基于统计角度,从而测度风险建立在大量同类风险基础上,更易于找出其风险变化的规则性。