保险市场的生存之道

忘记历史意味着对民族的背叛。了解过去,才能把握现在,展望将来。剪不断、理还乱的中国保险史在中国保险迅速发展、保险市场审慎开放之际向世人昭示：
　　以勤劳、勇敢、酷爱自由而著称于世的中华民族凭着自己的睿智曾创造了世界古代最灿烂的文化,在外来文化的多次侵袭中,中华民族以宽广的胸怀、顽强的意志广纳异域文明,并将外来文化融人在中华民族文化之中。在近代,政府腐败、经济和技术落后、国家积弱积贫,西方的“船坚炮利”强加给中华民族一系列屈辱的条约。但英勇不屈的中华儿女在挨打中抗争,在抗争中觉醒,在觉醒中奋进。作为舶来品的近代保险,因此被有识之士借鉴,并用以抵御西方经济侵略。虽然外商保险公司在华可以为所欲为,但强烈的爱国主义情怀和民族尊严感,孕育了中国民族保险业,并为其枝繁叶茂源源不断输送养份,这是中国民族保险业在商品经济很不发达并有外商宰割性剿堵下能够勉力挣扎、在“夹缝”中逐渐伸展触角的最深刻的原因,它也是建国后至今以及未来民族保险业傲然屹立于世界东方的根本。
　　商品经济的发展,是中国保险业历尽风雨依旧生命力旺盛的经济根源。
商品经济是生产力发展不可逾越的阶段。如果没有西方列强的入侵,中国也会缓慢地进入资本主义社会,西方野蛮掠夺改变了中国历史的进程。西方商品蜂涌而人,中国自给自足的自然经济遭到了严重的破坏。在半殖民地半封建社会,市场虽然为外商所独霸,但以交换为目的的生产意味着经济联系的加强和不确定性的增多,转移风险、补偿损失,事在必然,经济运行呼唤保险。
即使建国后人民公社化及国家对企业职工生老病死残等一揽子承包,虽然理论上认为办保险是“公对公”“倒口袋”,是财政资金不必要的迂回流动,但全民所有制企业、集体所有制企业毕竟是独立核算的经济单位,停办保险以后,企业灾损,若由财政补偿,一是因未预见灾损故财政预算未涵盖之,二是影响财政平衡,三是财政补偿不及时；若由企业自行积累资金补偿,一是冲挤企业发展计划,二是企业积累规模难以补偿大损大灾,因此,企业的现实选择是：“等米下锅”(等财政下年预算拨款)或缩小生产规模(无补偿),富有强烈责任心的企业厂长、职工们都不愿接受这样的事实,企业渴望的是将保费摊人生产成本,若企业受灾损,既不用向上级申请拨款,又可将不确定风险转移及时获得赔偿以恢复生产,于国于企于家皆利。在市场经济条件下,可预测和不可预测的风险剧增,以追求利润最大化为目标的企业更是深谙因为有了黑夜黎明才倍加珍贵的道理。所以,商品经济愈发达,保险市场愈繁荣。