保险人对保险金额的审核

对准被保险人家庭历史的审核主要是了解准被保险人有无家族性疾病,因为,许多疾病是由家族遗传而来。它们都威胁着准被保险人的身体的健康,尤其是对于一些隔代遗传的隐性疾病,核保人员一定要认真加以调查。
　　对保险金额的审核。与财产保险一样,保险金额也是保险人的最高责任限额,是保险人未来履行义务的最高上限。所不同的是财产保险的保险金额应以投保标的实际价值为上限,也就是说财产保险的保险金额-定会有一个确定的最高值责任保险是个例外；由于人的生命和身体是无价的,人身保险的保险金额一般没有上限,只要投保人财务状况允汴,他可以投保任何一个他想投保的保险金额。不过即便如此,保险金额还足应以投保人的保险利益为限+尽管《保险法》列出了详尽的具有保险利益的社会关系明细,但是在不同情况下,投保人对被保险人所拥有的保险利益也不尽相同。一般而言,当投保人为本人、配偶,子女,父母投保时只有无上的保险利益,也就是说在为这些人投保时,投保人可根据自身的财务状况选择保险金额；当债权人为保证自身债权不会因为债务人的死亡或伤残发生索取困难,而向保险人就债务人的生命身体投保并且受益人为债权人时,债权人对债务人的保险利益应以不超过债权为限-不过,即使投保人为本人、配偶、子女、父母等具有无上的保险利益的被保险人投保,核保人员也应留意投保金额是否与投保人的财务状况相适应。较高的保额通常意味着较高的保费,尤其是当巨额投保发生时,保险人更要调查,投保人的经济状况,以确定不存在利用保险谋财害命的道德风险的存在。一般而言,当投保人现在的收人及财务状况无法支持生活时,他要求购买更多的保险或许意味着投机风险的产生。
同财产保险一样,人身保险核保也是一项复杂的工作。人身风险的复杂性决定了人身险核保的复杂性。以上所介绍的核保内容都是一些比较基础的事项,具体工作中,核保人员还应根据具体情况,不断总结经验,努力提高核保质量。