人身保险的可保利益

人身保险的可保利益的依据比较复杂,并受各国法律的影响较大,在保险实务中需以相关的法律作为依据。 人身保险的可保利益取决于投保人与被保险人之间的关系,一般要区分以下几种情况： 1。投保人对自己的生命或身体具有可保利益。投保人以自己为被保险人,以本人的生命或身体作为保险标的,无疑是具有可保利益的,因为每个人的生命及身体对其本人来说都是至关重要的。 2．投保人对有亲属血缘关系的人是否具有可保利益取决于法律规定。亲属、血缘关系主要是指配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、孙子女等。这些成员往往处于同一个家庭,在经济上、生活上、感情上均有密切联系。但这种关系要确定是否具有可保利益,还需要有法律依据。如亲属关系范围有多大,有些国家只限于近亲属；又如有些国家法律规定,除有亲属关系外,还需要有经济上的互助利益。当然,对在同一家庭中共同生活的近亲属,一般认为相互之间存在可保利益。 3．投保人对承担法定义务的人具有可保利益。人身保险的可保利益所指利害关系包括赡养、收养等法定义务关系。如收养人与被收养人之间没有血缘关系,但经依法成立收养关系后,当事人之间即需尽到法定义务,因此彼此具有可保利益。 4．对有合同关系或其他债务关系人具有可保利益。债权人利益的实现有赖于债务人履行义务,债务人的生死存亡影响到债权人的切身利益,因此,债权人对债务人具有可保利益。但债权人的生死安危与债务人并无利害关系,不影响债务人债务的履行,因此债务人对债权人无可保利益。同时,因债权而引起的可保利益仅限于其实际利益,超出债权部分则无可保利益。 5．投保人对其他与之有合法经济关系的人具有可保利益。如合伙人对其他合伙人、公司法人对其董事与职员、财产所有人对财产管理人、破产债权人对破产管理人存在各种合法的经济关系,因此前者对后者具有可保利益。 投保人以他人为被保险人投保人身保险,原则上必须具有可保利益,但各国法律规定不同。有些国家规定,只要具有可保利益,即可订立合同；有些国家规定,不论是否具有可保利益,只要被保险人同意即可；也有一些国家规定,两个条件均须具备,既要求投保人对被保险人具有可保利益,又要求得到被保险人的同意。实务中,当投保人以他人的生命或身体投保时,各国对可保利益的确定有不同的规定。如英美法系国家基本上采取“利益主义”原则：即以投保人与被保险人之间是否存在经济上的利益关系为判断依据,如果有,则存在可保利益。而大陆法系的国家通常采用“同意主义”原则：即无论投保人与被保险人之间有无利益关系,只要被保险人同意,则具有可保利益。另外,还有一些国家采取“利益和同意相结合”原则：即投保人与被保险人之间具有经济上的利益关系或其他利益关系,或投保人与被保险人之间虽没有利益关系,但只要被保险人同意,也被视为具有可保利益。我国《保险法》第53条规定,投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。除前款规定外,被保险人同意投保人为其订立保险合同,视为投保人对被保险人具有可保利益。在实务操作中,要求投保人与被保险人之间必须存在合法的经济利益关系,保险金额须在投保人对标的所具有的可保利益限度内,当投保包含死亡责任险种时,往往要征得被保险人的书面同意。因此,我国实行的是“利益和同意相结合”的原则。