什么是保险合同主体的变更

主体的变更是指保险合同当事人的变更。一般来说,主要是投保人、被保险人和受益人的变更,保险人的变更较少见。但在保险人破产、分立或合并等情况出现时,保险人也要随之变更。 保险合同主体的变更通常又叫做保险合同的转让。由于保险合同的主要形式是保单,因此,这种变更在习惯上称为保单的转让。 在财产保险中,保单的转让往往因保险标的的所有权转移(包括买卖、让与和继承等)而发生。关于保单转让的程序,有两种国际惯例。一是转让必须得到保险人的同意。如果要继续维持保险合同关系,被保险人必须在保险标的的所有权(或管理权)转移时,事先书面通知保险人,经保险人同意,并对保单批注后方才有效。否则,保险合同从保险标的所有权(或管理权)转移时即告终止。二是允许保单随保险标的的转让而自动转让,不需要征得保险人的同意。货物运输保险合同属于这种情况。其原因是,货物运输特别是海洋货物运输,路途遥远,流动性大,货物从起运到目的地的整个过程中,物权可能几经易手,可保利益也会随之转移。如果每次被保险人的变更都须征得保险人的同意,必然影响商品流转。有鉴于此,各国保险立法一般规定,除另有明文规定外,凡运输保险,其可保利益可随意转移。即凡运输保险,其保单可随货权的转移而背书转让。 在人身保险中,保单一般不需要经过保险人的同意即可转让,但在转让后必须通知保险人。保险合同转让一经确认,原投保人与保险人的保险关系即行消灭,受让人与保险人的保险关系随即建立。在保单的主体变更以后,原投保人的权利与义务也一同转移给了新的合同主体。 人身保险中的被保险人在合同中确定之后是不能变更的。人身保险合同的承保与否和保费的缴纳与被保险人的年龄、健康状况等紧密联系,若投保人变更被保险人,相当于是对第三者重新投保。因此,不存在被保险人变更的情况。