保险利益构成的三个条件

保险利益体现了投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利害关系：投保人或被保险人因保险标的未发生风险事故而受益;因保险标的遭受风险事故而受损。保险利益的必要条件为：　　(1)保险利益必须是合法的利益。保险利益作为投保人或被保险人享有的利益,必须是符合法律法规、符合社会公共利益,为法律认可并受到法律保护的利益。　　案例：原告G先生的珠宝被盗,尽管原告投保了盗窃!险,但保险人拒赔,理由是该珠宝为走私货。法院判决：原告从国外买进珠宝不按规定申报并纳税,属走私犯罪行为,被告不得赔偿,否则,将鼓励人们犯罪。　　(2)保险利益必须是经济利益。财产保险补偿的是具有经济价值并能用货币加以衡量的利益,如所有权、债权、担保物权等;而那些非经济上的损失,如精神创伤、刑事处罚、政治打击等,则不能构成保险利益。(3)保险利益必须是可以确定的和能够实现的利益。首先,保险利益应该是可以确定的,可以用货币估量其经济价值。有些合法的经济利益标的,无法估量其货币价值,属“价值连城”的无价之宝,如技术资料、艺术品等,一般不能成为保险标的。其次,保险利益应该是能够实现的,是事实上的利益或客观的利益。保险利益既可以是对保险标的的现有利益和直接利益,也可以是期待利益(或预期利益)和间接利益。