什么是保险的构成要素

从保险的构成要素来看,它也是一个完整的体系,必须具备下列的要素：　　①必须有特定的风险事故　　我们知道保险不是什么都可以保的,它所保的风险事故,不是所有的风险事故,而是保险合同各方当事人特别约定的风险事故。一般来说,可保的风险事故必须是我们在前面几节中已经详细说明过的纯粹风险中的可保风险。　　②必须有合同的法律形式　　保险是有偿的风险转移,它的经营必须遵守市场经济的等价交换原则,因此,在确定投保人与保险人之间权利义务关系时,必须签订保险合同。没有保险合同的保险,当事人的权利与义务就得不到法律的保障与制约,在实践中也就无法进行操作。因此,保险必须签订保险合同。即使是以法令规定的强制性保险,也必须通过合同来明确当事者的权利与义务。　　③科学合理的计算　　保险共同基金来源于投保者所交纳的保险费,损失补偿则是依据商品等价交换的原则进行的,所以必须根据风险的大小来决定保险费。而风险的大小取决于同类风险发生损失的概率,这种概率是在预测风险发生的频率、损失程度以及与保险责任范围相适应的基础上获得的,为此,必须对大量数据进行系统、精确的计算,从而使投保人和保险人能够正常履行保险合同的义务、享受应得的权利。否则,没有科学合理的计算,必然会使保险合同不能正常履行。　　④必须是多数人的集合　　任何一种保险险种,必须有面临共同风险的大量个人、家庭或单位的参加,才能积累到足够的保险基金,发挥大数法则的作用,从而才能达到损失分担的目的