健康险不保什么？健康险承保范围

很多人都知道健康保险是自己健康的保证，但健康保险不是万能的，什么也不能保证健康保险，你必须提前知道，这样就得不到应有的保证。权威统计数据显示，神经精神类疾病在我国疾病总负担中排名首位，约占疾病总负担的20%，并且仍有迅速增长的趋势。然而，笔者了解到，目前国内却没有任何一家保险公司能为这些精神类疾病承保。

缺乏数据积累，没有精算的基础，是精神疾病的真空的根本原因。许多保险公司对笔者说。患有癌症或严重心脏病的人可以得到很好的治疗，或者继续生活没有问题，但是精神疾病是另一回事。在保险公司看来，这无疑是一个无底洞。业内人士坦言，风险太大，保险公司根本无法给予这些病人医疗保险的保障。尽管精神类疾病已经变成了一种社会性疾病。但笔者在调查中却发现，很少有保险公司为此承保，而且很多公司都将此列为除外责任。笔者咨询多家保险公司后，没有一家公司表示其产品可以承保精神类疾病。公司相关人士均表示，不论是重大疾病保险还是医疗险。

目前，所有的精神疾病都属于例外。南京一家医疗保险公司解释说，医疗保险包括住院费用、偿付保险、住院补贴保险和大病保险。前者是由事故或疾病引起的住院医疗费用，或被保险人因事故或疾病住院，保险公司按照合同标准支付保险补贴。而重大疾病保险则是以疾病发生为给付条件，所以一般情况下，只有被保险人被确诊患了合同界定的某种疾病，不管发生多少医疗费用，都可按保险合同上的约定额度获得赔偿。这时对精神疾病的限制就显而易见了。南京某寿险公司相关人士解释说，尽管精神疾病属免责条款，但若是由精神疾病引发合同中规定的重大疾病，被保险人还是可以获得赔付的。笔者同时看到，有公司的条款中明确由精神疾病及精神因素所致言语能力丧失除外，由精神疾病导致的意外不赔等。

被保险人在合同时有疾病，健康保险之所以一再强调这一点，是因为其保险目标和保险事故的特殊性。疾病保险由被保险人的健康保险。在有效期内，被保险人因保险事故而遭受各种保险事故，保险合同中，保险人按照保险合同承担赔偿责任或者给付保险责任。可见，健康险的实质是提供一种经济保障，保证被保险人不因患病支付各种医药费用而增加经济上的负担，维持家庭生活的正常稳定。