60多岁，有适合他们的保险吗？

本期嘉宾：社科院金融研究所郭金

问：我父母都是农民，60多岁，有适合他们的保险吗？

答：60多岁的老人目前还没有适合的保险，这个年龄段的保费很高，保额和保费差不多，而且大部分保险公司对被保险人有60岁的年龄限制。建议加入农村合作医疗，另外为老人准备养老金，可以采取债券基金定投方式积累，这个计划要求风险较低，收益很稳定的产品。

问：父母两年前买了某保险公司银保产品，每人每年交4000元，交10年，最近感到每年拿出这部分钱有压力，若退保会赔几千元。另外该保险宣传单上有10倍年度累计红利，合同上却没有。我们是否被欺骗？是否该退保？

答：银保的收益一般比较低，但欺诈情况基本不存在，上面所说10倍年度累计红利、每年分红应该理解成假设。保险是一种合同行为，所以一般在到期前领取都会亏损。

问：黄金是不是可以永久保存无需担心贬值问题？会不会像股票、基金一样可能回零？

答：如果投资的是实物黄金也就是金条、金块等，就不会存在回零的情况，此外，基金变成零的可能性也是微乎其微，因为基金是投资一篮子股票的，不可能其投资的股票在同一时间全部为零。黄金也是分牛、熊市的，金价也会随着经济发展的情况高低起伏，黄金是一种在战乱或剧烈通胀情况下相对保值的资产。

问：单身女性27岁，有存款50多万（亲人赠与遗产），无固定工作和收入。想在两年内在北京买一套一居室住宅、一辆12万的车子，请问应如何理财？

答：要实现你的规划，需要未来收入的补充。目前北京一居室房子价格在50万左右，在五环附近，40万作为首付基本可以实现。在收入不稳定的情况下，建议把目前的存款25万投资于保本债券基金，10万投资混合基金，5万投资货币基金，保持流动性，不要让资产闲置。