商业险是什么？有哪些类型？

现在医疗保险的报销率比较高，恶性肿瘤、骨髓移植等疾病也可以报销，是否需要购买商业保险？”佛山市民陈先生最近考虑为妻子和自己买一个商业保险，以预防重大疾病，但为社会保险。保险与商业保险的区别仍然存在一些疑问。

对此，保险专业人士表示，社会保险有自费药品、自费项目、起跑线、比例分担、顶线等规定，其特点是“保险而非套餐”，而商业保险则更加灵活。为了冷静地应对重大疾病，公众在参加医疗保险时可以选择购买适当的商业保险，特别是一些补贴的商业保险能够与社会保障相匹配，从而给被保险人带来更全面的保护。

专家表示，市场上的商业医疗保险可按支付方式分为两类：收费保险和补贴保险。费用保险是保险公司根据医疗费用对被保险人进行支付的凭证，以补偿原则，只能支付社会保险报销后的余额。而补贴型保险的赔付金额与实际发生的医疗费用无关，投保人不需要提供发票，只要保险公司认定符合保险合同就会对投保人进行赔付，不会和社保报销的部分发生重叠。对于已经参加居民医保的市民来说，搭配一款补贴型商业保险，将可以给自己构筑一道“双保险”。

例如，城市的小谢女士在治疗前和化疗后不久就因乳腺癌住院，费用为150000元。如果她参加了佛山的居民医疗保险，她可以在7月1日根据《住院医师基本医疗保险制度的进一步完善措施》对三级医院进行复诊60%的治疗费用。如果她购买的是基于成本的商业医疗保险，150000元，她可以得到保险公司支付余下的60000元，除了报销。但如果她购买的是一份补贴型商业医疗保险，那么她将可以获得15万元的全额赔付。相比于费用型商业医疗保险，补贴型商业保险将可以使得投保人得到更加可靠的保障。