企业为员工补充住院险，获得医疗保障

目前，许多企业正在为员工购买社会保险作为社会保障的补充。当员工因意外伤害或疾病支付医疗费用时，他们可以得到一定的经济补偿，以减少损失。在行业中，一般分为意外保险、住院补充保险和重大疾病补充保险。

意外伤害保险是购买团体保险的首要考虑因素。据了解，这种保险费率低，可以为员工提供基本的保障。李小姐的公司在一月份为130名员工购买了一年的集体意外保险，每人支付120元的保险费，每人可以得到110000份意外保险，包括10万意外死亡、疾病和10000份意外医疗。双方约定每次免赔额为0元，给付比例90%。

今年7月，李小姐去医院治疗右脚外圈骨折，费用2300元。然后她把包括照片、病历和发票在内的医疗信息交给保险公司报销。保险公司认为骨折是意外伤害，所以从医疗保险中扣除200元后，一周后按照90%的余额付给李小姐1890元。

据悉，每次免赔额和给付比例一般有企业自己决定，给付比例越高，保费越高。这个适用于所有团险。据介绍，如果因意外伤害导致身故，按照保险金额给付，李小姐公司的额度就为10万元。而如果因意外伤害导致伤残(含1-10级)及Ⅲ度烧伤，按约定比例给付。

另外，还可以在此基础上加上补充团体住院医疗保险。后一类保险保费会比意外险高，但更能体现企业的员工福利。刘师傅在渝北区一家摩配加工厂里做后勤，年轻时是一名电焊工。厂子有600多名员工，因为是从事加工制造业，工伤情况比较多，所以今年3月份，公司就为员工购买了补充住院团体医疗保险和附加险-住院定额保险(床位补贴费)，每人最高保额为1万5千元，全年免赔额为100元/次，给付比例为80%。员工每人只需缴纳160元/年的保费。

今年体检，刘师傅被诊断为低颅压性头痛，住院4天花费了3400元。出院后，刘师傅获得了1800元的医保赔付和1320元的团险赔付。保险业务员算了一笔账，床位补贴费30元/天，住院四天，给付120元补贴费。此外，住院费3400元，在扣除医保1800元和一次免赔额100元后，按80%比例赔付，共计1200元。所以此次住院，刘师傅个人实际只支付了280元。

免除责任的一种，如团体住院保险，称为过去疾病，意思是被保险人在合同生效日期之前患有已知的疾病或症状，并且不能享受补偿性医疗保险。