单薪家庭如何购买重疾险？购买重疾险的条件

读者提问：刘先生的家庭是一个单薪家庭，刘先生是家里的主要收入来源，这对夫妇有一个3岁的儿子。当他们购买重病保险时，家庭收入在家庭收入中所占的比例是多少？重病保险的覆盖范围在哪里？

专家回答：买重病保险首先要看它的保护范围，最好能结合自己的情况，估计疾病的风险，然后确定哪种保险最合适。第二，我们需要看担保条款。随着年龄的增长，主要疾病的发病率也会增加，而且保费在年轻的时候会比在老年的时候便宜，所以不要选择短期保险只是为了更便宜。

关于重病保险费支出比例的一个重要原则是不会影响目前的生活水平。建议家庭年收入在7%～10%之间，适当降低有经济压力的年轻夫妇的比例。对于一般家庭来说，治疗费用通常是基于目前的主要疾病，结合现代医疗制度考虑，建议有社保的客户以10万～20万为宜，当然保额是与个人的保费直接相关的。而对于高收入家庭，重要的是满足他们高额医疗费的需求。

专家认为对于一位收入稳定的客户来讲，保险费交费年限，选择交费期越长越好。如一位25岁的男医生，其交费方式可以为趸交、20年交、交至60岁等，推荐选择最后一项，可以最大限度地分散风险。

刘先生是这个家庭的经济支柱。这个家庭最重要的是保护刘先生挣钱的能力。根据当前家庭支出和潜在支出，结合其收入状况，其安全需求较大，至少60万元。而对于家庭还有一个基本风险就是太太和小孩的医疗，尤其是大病方面，因此这是必须考虑的。再有就是小孩的潜在支出，如教育经费。这也可以选择购买保险的方式，存储这笔专属教育资金。