消费型重疾险渐受宠，重疾险的种类

随着各大寿险公司新增重病保险产品上市，记者了解到，在近期储蓄保险销售不景气的情况下，上海各保险公司纷纷转向新增重病保险和其他消费保险，这样的保险产品受到市场青睐。但消费者和储蓄保险的具体区别在哪里呢？如何在现阶段购买消费保险将变得十分必要。

寿险也分为储蓄和消费两种类型。前者具有储蓄或分红的功能，因此保费往往较高。消费性定期寿险的保费虽然比较低，但与消费性重大疾病保险的区别在于其随年龄的变化小于消费性重大疾病保险。

我们一起来看看专家们有什么样的意见，专家建议，对于20-45岁的人来说，消费期人寿保险更便宜，也更可负担得起，所以一定数量的消费期人寿保险可以得到保障（例如200-500000）。关于寿险的储蓄金额，可以根据自己的消费能力进行安排。过了45岁之后，主要的家庭责任都已经实现，所以储蓄型定期险的比例需要逐步提高到95%甚至是100%。

最近重疾险市场可谓风起云涌，随着返还型重疾险的退市，和8月1日起所有的健康险产品都将启用新的重疾定义，消费者对于重疾险产品的选择就比较茫然。对于消费型和储蓄型的大病保险，最大的区别从表面上看就在于价格的高低上面，但从各家保险公司的设计思路来看，决定价格的一个重要因素就是发病概率。

保险专家建议，对20岁到30岁投保人而言，储蓄型重大疾病险和消费型重大疾病险价格相差非常大，投保人可以选择储蓄型+消费型的组合重疾保障；35岁至45岁阶段时，可以逐渐降低定期消费型重疾险的比例，同时增加在储蓄型重大病险上面的投入。

医疗险作为消费型保险，已成为投保人必买险种之一，而医疗险又分医疗报销型和医疗住院补充型两类，但是一般不可以单独购买，需要附加在一个主险下面，而主险则大都是终身寿险或者两全保险。

保险专家介绍，单独的以消费者为基础的商业医疗保险只能反映消费形式中的团体补充医疗保险。储蓄型医疗保险也是保险商品的组合，终身医疗保险=人寿保险（储蓄或红利）+附加医疗保险；定期医疗保险（保险回报）=定期人寿保险（储蓄或红利）+附加医疗保险。