提前还房贷后房贷险怎么办？房贷险承保范围

个人按揭商品住房保险指的是什么意思呢？它简称按揭保险，按揭保险包括住房保险和还款保证保险，是住房和保险双方。住房保险是指财产安全，如火灾、爆炸、暴风雨等造成的损失赔偿。还款保证保险是保险公司在借款人因意外伤害而丧失还款能力时向银行还款的保证保险。它的基本操作模式是：房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，并向其指定的保险公司购买房贷保险。银行凭着房屋抵押借款合同和房贷保险等给予贷款。

早在几年前，购买按揭保险是购房者按揭贷款不可或缺的一部分。住房贷款保险被称为“个人住房抵押贷款综合保险”或“个人住房抵押贷款综合保险”。当银行向银行申请贷款时，银行必须购买保险以防止房屋贷款风险。当时的房贷险主要保障因天灾人祸导致的房屋本身的损失，获得赔付的几率很小，而且受益人是银行，即使房屋在还贷过程中出了什么意外，保险公司也是赔付给银行，而不是掏钱的买房人。由于上述原因，房贷险遭到大多数贷款购房者的强烈抵制。

2006年初，银行因竞争而率先取消了强制性按揭保险，其他银行纷纷效仿。到2007年底，商业银行取消了强制性抵押贷款保险，并将其变成自愿购买。自强制购买取消以来，几乎没有市民购买抵押贷款保险。但是前几年买过房贷险的购房者现在面临着新的问题。

市民王先生5年前贷款买了一套商品房，并按照银行要求购买了保额30万元的房贷险，一次性缴纳保费3000元，期限为20年。最近，王先生提前还清了贷款，但对于手中的房贷险保单，王先生却不知该如何处理。

其实，像王先生这样提前还房贷的人很多，有三种处理方式可以选择：

一、直接退保。房贷险退保除了扣除承保期间的保费外，还将扣除一定比例的手续费或违约金；

二、更改受益人。当房贷提前还清的那一刻起，房贷险的受益人就可以变更了。可以更改房贷险受益人为房主自己，把房贷险作为家财险来使用；

三、一般保险转让。一些保险公司为了“劝退”客户前来取款，已经推出了一系列抵押贷款保险的转让产品包，相比于同一家庭财产保险的取款，保险费可以节省30%左右。