重大疾病保险保什么？重疾险承保范围

重大疾病保险是目前各大保险公司的主要保险，也是客户较为满意的保险之一。大病保险真正保证什么？如何为自己选择一个巨大的风险？记者采访了冯杰工作室首席顾问冯杰先生。冯杰认为，所谓重大疾病保险，是指保险公司为恶性肿瘤、心肌梗塞、脑出血等特定重大疾病办理的商业保险行为。被保险人患有上述疾病时，保险公司对医疗费用给予适当补偿。

随着医疗保障制度改革的深入，重病保险越来越受到人们的关注。许多消费者认为，只要一个重大疾病可以索赔，但过去是违背愿望。重病保险是一种很专业的保险，消费者不了解一些疾病的概念，可能导致对保险的期望很高。重病保险无法避免风险的发生，他只会使你家庭的生活质量不会受到重病很大的影响。

购买重大疾病保险应注意四点：一是要坚持最大诚信原则。客户在申请保险时，不得隐瞒、谎报影响保险公司承保或者提高保险费率的重要事实，如健康状况、年龄等，并应当履行告知义务。

二是要弄清所购保险的各项条款。购买保险时，一些消费害不细看保险细则．这就有可能对自己应享有的权利和应履行的义务不清楚，很容易造成权益受损。很多保险理赔纠纷就是由于投保人当初没有弄清保险条款所致。同时，看清条款，也利于客户有合理的预期，毕竟保险公司不是“包管”公司。

三是要保管好有关的单、证、票、据等。凡是与投保有关的单据，如投保单、保险单以及与病情有关的票证如各种证明、病历、发票等，都应妥善保管。因遗失此类票据而发生保险纠纷的事例也是屡见不鲜的。

四是要注意险种的合理搭配。单一品种的重大疾病保险其保障范围毕竟有限，所以最好根据自己的实际情况选择最佳的险种组合，具体组合方案可请有关保险专业人士设计。

有问必答

什么是重大疾病

问：什么样的病算重大疾病？

冯杰：重大疾病应该具备三个的特点：１、威胁生命的病情；２、有机会存活；３、花费大。符合上述条件的病非常多，但保险公司一般只选择发病率较高的20－30个大病作为保险公司承保的病种，客户在选择时一定要看清楚。

问：原位癌是癌吗？为什么要除外？恶性黑色素瘤是不是皮肤癌？它在皮肤癌中占比例是不是很高？

冯杰：一些保险条款没有将皮肤癌除原位癌和恶性黑色素瘤以外的其他癌症归类为恶性肿瘤，因此它们不予赔偿。许多顾客觉得不合理。事实上，保险公司不能关心所有严重的疾病。原位癌不受保护，主要是因为它不是转移性的。它一般发生在皮肤、宫颈、胃肠道等部位，以粘膜上皮为特征，不穿透基底膜，一般不会发生转移，可稳定约10年。黑色素瘤一般不纳入皮肤癌，因为皮肤癌比较有局限性。而黑色素瘤恶性程度高，容易转移，对放、化疗都不敏感。一般不将其列入皮肤癌，因为它不只发生在皮肤上，而且会发生在视网膜、结肠、脊髓等部位。