专家建议购买重疾险，需从实际出发

当我们购买保险时，为了保障我们的保险利益，我们首先要看自己的实际需要，包括购买大病保险也必须根据自己的实际情况，只有符合自己的人才是最好的。专家分析认为，个人需要是首先考虑的，比如家庭有大病或者自己的工作，生活环境不是很好，那么这种市民对疾病的需求就更高了。消费者的收入是很重要的，如果收入不高，买一个很高的保证是徒劳的。

他认为，目前广东居民主要疾病的治疗费用一般在几十万元左右，所以购买100到200000元更合适。有条件的公民可以根据个人情况适度增加保险金额，但对普通人来说，保险金额过多是不必要的。

除此之外，我们还需要了解的就是保险公司的实力和服务，专家说，在保险产品的制定上，各大公司并没有很大的不同，但各公司的服务水平和管理水平是不一样的。

消费者在选购保险产品时，除了考虑自身需求外，更应看重保险公司的管理和服务水平。专家分析说，重疾险的费率厘定主要由费用率、死差率、利差率这三方面组成的。利差率以现行的市场利率为标准，各家人寿公司是不会有太大区别。死差率主要按生命表制订，在生命表没有发生重大变化的情况下，死差率对保险成本的影响也不会很大。因此各家公司的价格差别关键在费用率。

专家介绍，保险公司的成本主要包括营业费用、佣金、佣金等费用，手续费和佣金相对固定，经营成本变化相对较高，企业管理水平高低，关键是确定产品的价格。因此，对于消费者来说，选择高层管理公司，才能以更低的价格买到更好的服务和安全。