如何选对重大疾病保险，遵守四大原则

重病保险是我们非常重视的保险之一，同时它一直以来都是人寿保险的重要类型，但是面对市场上众多的险种，我们很容易一目了然，事实上，买重病保险要记住几个原则，选择并不难。

原则一：社会保障缺失。商业保险是评估现有风险的第一步。根据自身经济条件，单位福利，计算当前安全有多大，然后承担不幸的疾病成本。费用主要来自三个部分：第一是医疗费用中社保不报销的自费医疗费用及可报销部分需自付的部分。社保目前最高报销额度17万，1300元起付，大概报销比例为85%。在此项费用中大概需要补充10万左右；第二是收入方面的补偿，也就是说在投保人生病不能工作的这段时间，收入停滞或减少带来的损失。一般罹患重疾至少需要2年以上的休息时间；第三是后期疗养费用，比如吃营养品，请护工，理疗等等，大概的最少花费是4到5万元左右。如果假设一个年收入10万元的白领，按照这三个花费的方向可以预估出最低需购买的重疾险保障金额为35万元。

原则二：目前保险公司对重病销售的保险组合配置主要分为两类：一类可作为主保险购买，另一类可同时作为附加保险和主保险购买。只有在病情严重的情况下，才能够确保大病的顾客会花很多钱。虽然他们购买了大病保险，但他们的索赔是有限的。因此，市民在选择重大疾病保险时，最好以长期寿险为基础，把重疾险附加在上面。此外，还要把住院医疗保险和住院生活补贴保险同时也附加在上面。通过这种保险组合搭配，不仅可得到更多保险保障，而且价格差不了几百元，性价比较高。

原则三：长度的选择取决于年龄从保险费的支付，目前，重病保险产品的主要种类是：长期保险（保险费是平衡的，也就是说，每年整个客户保险期间支付相同的保险费）；短期保险，保险（保险期大多为一年，保险费随年龄增长而增加）。年龄在35岁以下的市民可按照经济情况选择短期重疾险。而年龄在40岁以上的市民，选择重疾险产品，购买保障期较长的更为划算。

原则四：现金理赔的最佳选择众所周知，目前保险公司对于重病保险理赔的付款方式不同，没有统一的标准。一些保险公司使用现金支付结算和支付重病保险。一旦客户被诊断为严重疾病，保险公司将向客户一次性支付索赔；也有的保险公司是在客户被确诊重疾后，先给付80%的理赔金，而剩余20%的理赔金则在客户死亡后再给付，通常现金理赔更适于普通市民。