保单实在不如意，如何退保将损失降到最低？

许多保险消费者在购买保险后，发现自己不满意，决定退保。退保过程很简单，但在什么情况下退保是免费的？据报道，现金价值是多少溢价可以退回的关键。指被保险人要求退保或退保时，寿险公司应退还的金额。

放弃保险的过程非常简单。保险公司推销员将投保人的委托书（必须由客户本人签名）和被保险人的身份证交给保险公司办理投保手续，然后向客户收取投保金。客户只需签署或盖章退款，他们已顺利完成退保手续。退款金额通常根据每个保险公司的合同或保单所附的现金价值表来计算。

现金价值是支付多少溢价的关键。指被保险人要求退保或退保时，寿险公司应退还的金额。据悉，大多数保单都附有现金价值表，提醒您今后几年可以退还保费，但大多数投保人不在乎。如果投保人对现金价值无法理解，我们有专门的热线服务电话，并提供投保人10天（寿险）的犹豫期，10天内退保是不会收取任何费用的。但过了10天，我们就认为你认可了这份保单。一家保险公司的工作人员表示。

保险公司无法向每一个投保人提供现金价值的详细计算公式，但拆开项目来看所扣除的诸多费用会让你大吃一惊，根据了解，保险公司的手续费一般有这样一些项目：纯保费、管理费、直接佣金、间接佣金、人员报酬、培训、体检、核保、出具保险单、交通通讯、税收等等十几种之多！然而尽管这样，保险公司却并没有从这些扣除的费用中得到多少好处，他们宁愿将退保称为两败俱伤的行为，纵使这样，如果客户在前两年退保，我们仍旧是亏损的。

在第一个保单年度，保险公司支出的管理费用较多，如对被保险人体检、核保、出具保单，将保单输入电脑的费用，均只在第一保单年度发生，以后各个保单年度则不再发生。

另外，在第一个保单年度，保险公司对营销员支付的直接佣金较高，这一方面是因为营销员为达成一件新合同付出的劳动和费用（交通费、通讯费等）较多，另一方面是保险公司以此鼓励营销员更多地达成新合同。在第2-5个保单年度，保险公司向营销员支付的直接佣金逐年递减（支付佣金是为了让营销员继续为投保人、被保人提供售后服务）第5个保单年度之后，一般不再支付直接佣金，管理费用也已减少，所以附加保费可维持在较低的固定水平。

也就是说，如果保险单在第一年或第二年撤回，扣除保险费的比例将大大增加。事实上，要退保，还应该在两年之后，因为对于长期的人寿保险来说，时间越长，享有的保护就越多，并且扣除的成本没有增加太多，所以被称为退保的最佳时间。