理赔新规:医学确诊保险公司就得理赔

在人寿保险业务中，健康保险和养老保险是最受人们欢迎的险种。但是，我们老百姓有这样的顾虑，买健康保险万一生病，保险公司上市有很多原因，说明疾病不属于包含在合同中的疾病，不支付赔偿金，怎么办？业内专家说，现在不用担心了，保监会已经制定了相关的规定，这个规定就是《健康保险管理办法》，并且从今年9月1日起正式施行。

《办法》明确指出，保险公司一定要充分的重视保障保险人的利益，尤其是在制定医疗保险产品条款时，应当尊重被保险人获得合理医疗服务的权利，不得以不合理或者违反一般医疗标准的要求为条件。保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准，并考虑到医疗技术条件发展的趋势。健康保险合同生效后，被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝給付保险金。

此前，许多投保人发现保险公司在风险发生后申请赔偿，有时保险公司会以条款中的临床诊断标准不符合保险合同要求为由拒绝赔偿。例如，它也是心脏病，这家保险公司需要开胸手术来支付，而其他保险公司可能不会，保险责任由公司自己确定。但《办法》实施后，这種情况就可以避免了，只要投保人的疾病符合一般临床医学的标准，保险公司就不能拒赔。

再譬如，有的保险合同对癌症的诊断要求一定需要病理切片，否则不予赔付。但在临床医疗中，医院还可以通过组织涂片或穿刺活检、CT或MRI等检查手段来确诊癌症，并不一定要做病理切片才能确诊，比方说肝癌吧，上腹部CT是完全可以确诊的。

在实施《办法》后，保险公司不能随意作出拒绝赔偿的决定。诊断疾病的方法是医疗单位有最终决定权，而不是保险公司。实事求是是根据临床医学解决索赔的科学标准。随着医疗技术的飞速发展，保险公司的保险合同应随着医疗技术的不断进步而更新和完善。