出险率和保费双高，老人购买健康险遇尴尬

为了退休无忧无虑的晚年，享受比较丰厚的养老金和医疗保障，不给孩子带来负担，黄打算花一部分积蓄到保险公司为自己买一些人寿保险。但令他沮丧的是，他要求几家保险公司告诉他，他已经过了投保的最佳年龄，甚至几乎不适合他购买养老保险或医疗保险产品，我才62岁，老年生活才刚刚开始，如何成为被遗忘的边缘保险？黄劳珀迷惑不解。

由于老年人群的高风险率，老年保险产品的保费标准自然不低，而且大多数老年人的高保费从经济能力或心理承受力来看不容易接受，这是保险公司缺乏高级保险的主要原因。

国内保险公司一般将意外伤害保险的年龄限制在65岁以下，而养老保险和重大疾病保险的年龄限制在60岁以下。即使未达到年龄限制，但只要超过50岁，保险公司就要求申请人到指定的医疗机构进行体检，其中一两个体检指标不符合标准，可以拒绝申请。

至于养老保险，虽然保险公司大多放宽了年龄限制，通常65周岁以下的老年人可以投保，但保险费率非常高。因此，保险业有句行话投保要趁早购买人寿保险，最好能在50周岁前。

但并不是说老年人就无法利用保险公司现有险种获得保障，黄老伯可以考虑购买两类保险产品：一种是专门的老年险，另一种则是一些投资型险种。

前者如老年人意外保险，一般针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，提供较高的保险保障，保险公司支付的保险金最高可达7万-12万元。

但养老保险一般只保护老年人意外伤害，对于养老保险来说它不能保证正常的医疗费用，老年人常见骨折等非伤残意外伤害，往往不纳入保护。后者（即基于投资的保险）只适用于富裕的老年人，如果计划得当，也可以用作自己的养老基金。