买了百万医疗险，还需要买重疾险吗？

现在，百万医疗险可以说是当红炸子鸡，青睐这种低保费、高保额产品的人越来越多，而与此同时，这段时间也有很多人来问：百万医疗险的保额都高达上百万，我投保了这种什么都保的百万医疗险之后，是不是就不用再买重大疾病险了？

1、保障责任对比

首先，我们来看保障责任。不管是0免赔额百万医疗险也好，还是有1万元免赔额的百万医疗险也好，保障责任主要涵盖两大方面：住院医疗和特殊门诊医疗。如果我们罹患重疾，这种百万医疗险也都是可以实报实销的（有一万元免赔额的需要达到免赔额度）。只要不超过保障额度，花多少报多少。

所以，从保障责任看，百万医疗险也确实涵盖了重大疾病方面的保障。

但是，真的如大家所说的那样，我们投保了百万医疗险就不需要投保重大疾病保险了吗？

当然不是！

2、保障期限有讲究

目前市面上的百万医疗险都是1年期消费型的。

所谓1年期消费型就是这个产品的保障期限是1年，交1年保1年，在1年的保障期限内，发生了风险保险公司就赔，没发生风险，合同到期就自动终止，我们所交的保费也就消费掉了。

但是呢，我们在投保的时候就会发现，百万医疗险跟重疾险一样，都是有健康告知要求的。今年投保的时候，我们的健康是符合要求的，到第二年续保的时候，谁都不能保证我们的健康标准符合健康告知的要求。一旦健康不达标，我们就有可能面临被保险公司拒保的可能。如果百万医疗险拒保了，再想买重大疾病保险，可能一样会被保险公司拒保。

而如果我们投保的是长期的重大疾病保险的话呢，只要我们投保的时候，身体状况符合健康告知的要求即可。

另外，从费率的角度来说，作为消费型险种，百万医疗险的费率基本都是逐年递增，年龄越大，保费也就越贵。

而如果我们投保的是长期重大疾病保险呢，就不用担心费率逐年增长的问题了。因为长期重大疾病保险产品的保费是固定不变的，只要首年保费确定之后，续期缴费就不会有任何增长了。这也是为什么说重疾险越早买越划算的原因之一。

3、赔付方式不同

最后，还有一点非常重要的区别是赔付方式。

百万医疗险都是报销性质的，花多少报多少，所有的治疗费用我们要先付，然后再拿单据来进行报销。

重大疾病保险是你买多高的保额，保险公司就赔多高的保额。比如，我们买了30万保额，只要符合重大疾病保险的赔付标准，保险公司就直接赔付30万元，跟我们在医院治疗期间的医疗费用支出是没有关系的。

所以，从以上三个方面来看，目前市面上热销的百万医疗险跟重疾险虽然有覆盖相同的保障，但是二者本身是没有直接替代关系的。类似于一起慧99这种百万医疗险，我们可以在预算有限而又缺失重疾保障的情况下，投保一份作为过度。或者说在我们投保的重疾保障额度不够的情况下，对重大疾病保障额度做一个补充。也就是说，二者互为补充。从长远的规划来看，针对重大疾病风险，我们还是应规划一份长期的重大疾病保险来专门应对。

所以，结论是：就算我们有投保百万医疗险，还是应该考虑为自己规划一份长期的重疾保障。