购买分红险要擦亮双眼，注意风险

春节前，往往是保险公司的营销旺季，为给新年打基础，一些保险公司会隆重地包装一些保险产品，其中，万能险、分红险往往成为一些公司的主打。那么，投保分红险要注意什么风险？

据保险资深人士介绍，此时消费者一定要擦亮双眼，警惕购买到不适合自己的产品。就分红险来说，老百姓要注意以下三大陷阱：陷阱之一：盲目夸大保单报酬率。根据相关法规规定，分红险的分红部分是不保证给付的，况且分红保单的盈余当中只有70%可分给保户，某一年的分红率可能很高，但也可能为0。

因此，将分红保单的预定预期年化利率和分红率相加成为该保单的年投资报酬率，绝对是障眼法，投保人务必留意。陷阱之二：分红险一定抗通胀。分红险能抵御通货膨胀，这是大家经常能听到的一种说法。但果真如此吗？事实上，并不是所有分红保单都有对抗通胀的效力，关键还在于分红率，看它能否超越CPI。分红保单通过分红机制，可以加强抗通胀的效果，但分红多少是不确定的。

陷阱之三：分红险绝对不赔钱。没错，分红险因为有预定预期年化利率的最低保证，且它的宣告预期年化利率下限规定不得为负值，目前市场上的分红险预定预期年化利率通常设计为1。6%至2。5%，所以这类商品在某种程度上可算是稳健的100%保本的商品。

但是，和很多理财产品一样，分红险的保本当然也有其先决条件，那就是持有该保单一定年限。如果提早解约，特别是在保单生效后三五年内就提前退保，那很可能就会亏本，特别是在投保后两三年内就解约，亏损额度还不小。因为保险公司每销售一份保险，就会有很多的费用产生，比如营销费用、管理费用和其他财务费用等，这些费用通常都会在一份保单投保后的前三年或前五年来提取。若投保者在前几年就解约，保单的现金价值就会小于已缴保费，就会有已支付保费上的损失。