保险销售套路深，一不小心就会掉进坑里

小编后台最近收到的留言逃不开两个路线：

1.XX保险下个月要涨价了，要不要买？

2.XX返还型重疾要停售了，要不要买？

小编可以哭给你们看么？关于返还型重疾的停售已经发了三篇辟谣文了，为什么你们还是不信我……

看小编的口型：

停（bié）手（xìn）！

停（bié）手（xìn）！！

停（bié）手（xìn）！！！

这些都是保险销售的套路，不过是弄个嘘头让你们剁手，跟淘宝双十一并没有本质区别。

产品停售

产品停售相关的说得太多，可在后台回复“产品停售”了解相关内容，小编在此不多赘述。

消费者需要注意的是，产品停售的原因虽多，但产品质量参差不齐，其中确实不乏一些各方面优秀能给到大家有效保障的产品。分红型、万能型、重疾+返还这些停售就停售了吧，不要担心收益高错过了肉疼，所谓收益高都是相对的，万能型看的是产品的账户价值变化，这是个固定的东西，对照产品合同保险年度账户价值表就看得到，分红型及万能型涉及到的年度收益率是个变量，根据保险公司的收益情况而定，不会一直走高，况且真要论理财收益，也不见得比常规的理财产品来的高，错过一点都不心疼。

返还型重疾小编之前说过大多是“两全保险附加重疾”的产品组合，相互之间占用保额，同等保费下获得的保障有限，不如消费型重疾的保障来的实际。

消费型重疾以及住院医疗险倒是要认真斟酌一下，住院医疗险因其保障高担保费低的特点很多时候易造成保险公司利损差扩大，但作为医疗补充是个对老百姓能起大作用的东西，如是这两类产品说要停售，可以找靠谱的保险人士分析看看是否值得购买（具体还是要看产品而定）。

产品涨价

保险销售宣传很能说，产品涨价涨10%、涨20%、涨30%、涨48%……一个月后就涨三分之一给你看，产品升级要涨，产品换代要涨、第三套生命表出台要涨……你当是炒房呢？

重疾、意外等产品的保费根据年龄变化逐年增长，男女性别增长幅度各不相同，今年30岁买是3000块，明年31买就要3300块，如果大家觉得这也算新产品涨价的话，小编只能笑笑不说话了。

提示

想知道年龄性别与保费变化的话，在投保时可向销售人员索要该产品费率表（这个消费者是可以看的），一般产品说明书与保险条款尾页也会附上该表格。

那么避开了年龄增长而导致的正常保费增长却被忽悠的陷阱后，重疾险是否真如传闻中要涨价了呢？

除了一年期的产品外，长期型的重疾险目前暂时未有要涨价的动作。一年期产品的涨价原因也很简单，因其产品保障时间为一年期，来年续保类似于再次投保，年龄的增长则带来保费的增长，与产品升级变化关系并不大（当然如果保额增加的话则也会涉及涨费）。

长期型重疾费率是固定的，已投保的消费者可不用担心。根据近年来重疾险的费率变化趋势（近年来重疾险的费率呈下降趋势），其涨费的可能性较小，而现在市场竞争激励，中小型保险公司纷涌不少费率偏低经济实惠的产品，大型保险公司迫于压力，有可能在较长时间内压低费率。

小编再次提醒各位：实际上在产品面世之前，销售人员是不可能清楚产品费率到底变化了多少的，最清楚的是精算师。产品的费率变化非得经过精算师们结合收益情况、赔付情况、市场变化、疾病发病率等各种条件方才得出结论，销售人员自己怎么可能算得出来？更别说产品都没面世他们怎么可能知道产品都是些啥内容……

保险销售套路深，不如洗洗回农村，让我们少一点套路，多一点真诚，保险到底是要给到消费者实际的、适合自己的保障作用，方才不负其设置初衷。