严寒冬季甲流来袭，如何选择合适的甲流保险

受极寒天气影响，近期流感发病率较高，北京已报告两例甲流致死病例。而购买合理的甲流保险，可以获得理赔，让我们的人身多一层安全保障。

近日，北京市疾控中心已连续报告两例甲流死亡病例。面对甲流的疫情，通常应该采用什么样的预防方式？除了日常的清理个人卫生，注意保暖避免感冒，多锻炼身体，提升自我抵抗力外，保险专家提醒大家，在当前甲流疫情高发时期，特别是在甲流爆发区域和人流密集区活动的人群，大家还应购买一份甲流保险卡，可以让人身多一层安全保障。

据最新消息显示，加上民工返乡、学生返家高峰期即将到来，近期甲流风险增大。所以，对长途出行、生活在甲流疫情高发区、频繁活动在人流密集地的人们而言，购买一份甲流保险，有利于甲流风险的降低，多一份安全保障。

你选的保险能抗甲流吗？

很多地区都陆续将甲流的医疗费用纳入社保的保障范畴，一般能报销八九成。但不可忽视的一点是医保的保障存有真空，例如：一些重症病人需要使用免疫球蛋白这类药物，而这类药物并不在医保报销范畴内。

与此同时，尽管也有部分保险公司表示，其推出的传统健康险和寿险产品可对甲流进行赔付，但是这些公司也隐去了一些重要信息，那就是商业医保的赔付项目大部分是基于社保医疗险的赔付项目而定的，同时也存在地域等方面的限制，其中的一些寿险产品更是只对身故进行赔付。

国内第三方保险服务网站优保网的产品专家对本报记者称，由于考虑到慢性基础疾病、妊娠、肥胖是甲流重症及死亡病例发生的主要危险因素，那么这部分人群可以考虑适当增加专门的甲流保险保障；其他非重症高危人群，可在社保的基础上购置津贴型或者超社保的医疗保险，以提高保险保障。

与此同时，特别针对计划出行去港澳台地区，或出国的人员，则建议购买短期的旅行意外险产品。这类产品对在境内外旅行、工作、留学时因感染甲型H1N1流感所发生的医疗费用都可以获得相应的赔偿，还包括医疗运送和送返等紧急救援服务。上述专家还建议，短期内可购买甲流专属险，而从长期防范风险考虑，则可投保寿险和医疗保险。

甲流险贴士：

1、如何确定已有保险是否可保甲型H1N1流感？

确定保障范围，主要查看保险条款中的保险责任和责任免除两部分。如果保险责任中有关于疾病医疗或疾病身故的相关内容，而且责任免除中没有关于传染性疾病的免责描述，则认为该保险产品对甲型H1N1流感是可保的。

2、商业健康险如何理赔？

健康险分为医疗费用报销型(即对实际产生的医疗费用按条款约定进行的理算赔付)和津贴给付型(即是按实际住院天数给予一定金额的补贴进行赔付，不受实际产生的医疗费用限制)两种。

理赔时要先提交理赔申请书，再提供以下材料：保险单原件、原始病历、出院小结、住院发票收据、住院费用清单(包括用药清单和其他治疗费用清单)、身份证明。之后保险公司会立案审核，确定事故是否属于保险责任范围，计算出赔付金额，作出核赔结论，通知保户。

此外，医疗费用报销型的保险理赔给付是补偿型保险给付，如被保险人在申请理赔前，已在单位或其他保险公司报销了部分医疗费用，那么，已报销费用在理算时就予剔除。

而津贴型医疗保险除提供必要的单证外，每日住院的事实必须清楚，如在住院期间私自外出，或治疗已经结束而不出院的，在理赔时不能被认可。