年金保险保底，年金保险保底成最大看点

现在市场上保险行业发展的越来越好，保险的种类也越来越繁荣，我们一起来关注相关信息。据了解，投连险、分红险和万能险的投资收益均没有在保单合同中约定，如分红险通常有生存返还金，但分红部分并不固定，依据保险公司的经营状况而定;同样，投连险并不设定保底收益，投资收益的盈亏完全由保险消费者自己来承担。

可变年金保险与上述三种财务管理保险在细节上存在较大差异。首都经济贸易大学的余国柱教授介绍说，从开立帐户的角度来看，分红保险没有投资帐户，全民保险只有一个投资帐户，可变年金保险和联合保险一样，只有一个或几个投资帐户。矿石投资账户和投资基金可以自由转换在不同账户之间。

在收益方面，分红保险利益来源于保险公司通常所说的“三差”(死亡保证金、保费保证金和利息保证金)，而全能保险的结算率是由保险公司决定的，其影响更为明显，按银行利率计算。而变额年金险与投连险的收益来自于账户资金在股票、基金、债券等市场的投资获利。

变额年金险全部的投资收益归保险消费者所有，不过领取方式是年金化定额领取，而投连险可在合同约定条件下灵活支取投资账户的资金，分红险则是每年分红，红利多少与保险公司的经营相关，分红险盈余的70%多分配给保险消费者。

与传统的定额年金险相比，变额年金险不仅在保费缴纳方式上更加灵活，更重要的是，收益率不再是固定的，由投资收益率所决定。不过，投保人在领取保险金时，不允许一次性领完，而是通过年金方式领取。

此外，可变年金保险与银行金融产品、基金等相比的优缺点也引起了投资者的关注，余国柱指出，基金等产品可以在短期内赎回，而可变年金保险则追求长期回报，付款期长达7年，10年以上。短期赎回是所谓的投降保险，它有很大的投降损失和有限的流动性。