教育金保险投保误区，教育金保险

父母通常把孩子放在家庭消费的首位，购买保险时也是如此，但他们往往忽视父母的稳定收入是孩子未来幸福生活的基础。如果父母发生意外，即使他们购买了儿童保险计划，他们也会因为无法存钱支付而赔钱。因此，在选择教育金产品时，被保险人必须选择具有“免保费”功能的产品。也就是说，如果被保险人发生意外，保险公司可以在豁免后免除保险费，并确保继续有效。

所有投资者都一样，希望提前一天获得回报收益，但对于购买教育黄金产品的消费者来说，这种想法一定不存在。因为购买教育基金产品的初衷是为了提前为未来的儿童教育基金做准备，同时也为了缓解未来的压力。但是，市场上的一些产品可以在购买两三年后立即退货。问题是，这笔资金很难达到“特殊目的”，而且经常不能用来支付孩子的学费。当孩子进入高中或大学时，每年的学费都很高，而且经常是三年一次。

家长们为孩子提前准备了一笔钱，一个接一个地投资教育基金产品。事实上，这种方法是不可取的！通识教育黄金产品与股利制获利方式挂钩，收益率较低，即使固定收益率，年均回报率也不足5%。假设家长为孩子准备了10万元资金，倒不如每年支付5000元保费，其他资金用于高收益投资，这样在获得教育经费保证的前提下，还可以获得更高收益，且规避了一定的风险。

过度追求领取灵活性

教育金产生的意义之一就在于帮助没有坚定存款毅力的父母提前为孩子未来做规划，半强制性的缴费模式就是为了保证这部分资金不被消耗在其他方面。如果产品灵活性较高，就难以保证父母不会“挪用”这笔资金，这也使得之前的努力前功尽弃。

投连险和教育金是绝配

一些外资保险公司推出了与投连险账户挂钩的教育金产品，其本身的用意在于满足一些想为孩子提供更多教育资金的家庭需求，但是并非所有的家庭都适合。投连险好比一把双刃剑，与股票相比其优势在于长期投资，与传统保险相比其优势在于高风险高收益。

如果孩子小，可以选购与投连险挂钩的教育金产品，可以获得稳定的高收益;如果孩子已经超过10岁，那么基本没有可以选择的传统教育金产品，即使有，也会因为资金运作时间短而失去其优势，不妨选择纯投连险产品，或者干脆放弃保险，选择定投基金。

教育金返还缺乏针对性

由于现在我国实行的是九年制义务教育，只要不是私立小学和初中，其费用还是可以接受的。相比之下，每年递增的大学费用，以及越来越多的留学热潮，使得孩子进入18岁之后的教育费用压力越来越大。而且，返还得越早，账户中的资金就越少，可以为以后做累积的资本也越少，那么进入大学后可以获得的返还也会相应减少。

所以，对于大多数家庭而言，集中资金主要为大学费用做准备才是选购教育金产品时的正确理念。至于高中甚至是初中、小学的教育金费用，则完全可以根据自身条件来确定，家庭条件越是宽裕，选择返还的时间点就可以越早。

孩子太小无需规划教育金

一些家长认为为没有上过小学的孩子筹集大学教育经费还为时过早。事实上，这个想法是错误的。假设同一种教育基金产品的支付期为5年，保险金额为40万，0岁时的保险比10岁时的保险少24%左右。