购买保险越便宜越好吗？保险价格

当小李给他的汽车投保时，当他得知每年要花数万元为他的汽车投保时，他感到很痛苦。对于同一种保险，另一家保险公司的费率要低得多。小李一言不发，去了另一家保险公司办理机动车保险，花了他几千元。几个月后，不知怎么的，小李的车开始冒烟并着火。虽然他努力扑灭大火，但仍造成数以万计的车辆损失。当小李要求赔偿时，他被告知在他购买的保险中，汽车自燃不属于保险责任范围，他的损失没有得到赔偿。

理性的消费者在选择保险类型时应该充分的考虑很多方面的相关因素，而不应将价格作为唯一的标准，而应主要取决于产品提供的保险保障和服务水平是否满足自己的需要，以及是否能够充分解决自身的风险。

1、保险范围；我们在了解保险的时候需要注意保障范围，由于不同类型的保险化解了不同的风险，因此保险责任的范围也不同，如人寿保险和定期人寿保险、雇主责任保险和公共责任保险等，价格比较毫无意义。对不同公司的同一险种进行价格比较时，也不是价格越便宜越好。一般来说，保险的价格主要取决于保险保障范围，保险保障范围又具体由保险责任范围、责任免除范围和附加险数量共同决定。通常，保险责任和责任免除只表明了基本风险（或称主险）的保障范围，而特殊风险的保障需要加保附加险。一种保险产品的保险责任范围越大，责任免除范围越窄，附加险数量越多，则保险保障范围就越广，价格就越高。以车险为例，部分保险公司家用车保险条款的责任范围除承担因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、暴风、暴雨等造成的保险车辆损失外，还特别承担因车辆自燃造成的保险车辆损失，扩大了主险的责任范围，而在其他一些公司，自燃是作为责任免除的。

2.保险保障程度

为了增强被保险人的责任心，一些险种并不是100%赔偿保险事故损失，往往会设定一些免赔比率或免赔额，由被保险人来承担小部分损失。免赔比率或免赔额越低，意味着转嫁给保险公司的风险比例就越高，投保人获得的保险保障程度越高，价格也越高。比如，各个公司机动车保险的免赔比率不一样，有些保险公司全责15%、主责10%、同责8%、次责5%，而有些保险公司免赔比例则为全责20%、主责15%、同责10%、次责5%。比例不同，价格也会有差别，前者肯定高于后者。另外，在财产保险中，不足额投保也会影响保险保障程度，如果投保的保险金额低于保险标的的实际价值，发生保险损失时，保险公司只承担保险金额内的责任，剩下的损失由投保人自负。此时相对于足额投保（即以保险标的的实际价值作为保险金额）来说，价格虽然要低一些，但投保人自己要承担的风险和损失会更大。

3.保险服务水平

保险服务质量越高，意味着保险公司支出的服务成本越高。这些成本也构成保险费率的一部分，因而保险服务越周全、细致，保险价格就越高。

从这个角度来看，我们在买保险的时候还是需要购买适合自己的，买保险并不越便宜越好。投保人在选择保险价格时，首先要比较不同公司同类保险的保险责任和免责范围，然后比较附加保险的数量、保险金额和免责比例（或免责金额），最后要依据服务标准承诺，而不是简单地按价格讨论利弊。