保险理赔怎么做，保险理赔一定要谨慎

当保险事故发生时，许多人常常被意外的事故弄糊涂，以至于他们忘记了索赔时应该向保险公司提供什么文件，甚至有些人因为工作繁忙而忘记了早期的保险合同，从而错过了索赔期限。因此，在保险理赔时就会出现拒赔现象。那么，如何避免出现这种状况呢？把握以下两点很关键。

保险事故发生后，被保险人或者受益人会有什么权利呢？我们需要了解的就是在保险公司保险责任范围内有权向保险公司索赔保险费的，保险公司有接受索赔并承担赔偿责任的义务。不过保险公司的这项义务并非一直存在，而是有一个有效期限，理论上将这一期限称为索赔时效。如果被保险人或受益人在有效期内索赔，保险公司必须予以受理，如果超过期限，保险公司可以认为被保险人或受益人放弃索赔权利，从而拒绝受理索赔。按照我国《保险法》的规定，人寿保险的索赔时效为两年，其他保险的索赔时效为五年。索赔时效的起算日不一定是发生保险事故的当天，而是被保险人或受益人是哪一天知道保险事故发生的，那一天就作为起算日。

要求赔偿的文件主要包括原保险单或保险凭证、缴纳保险费的证明、能够证明保险标的或当事人身份的原文、索赔清单、保险检查证明书和其他应当证明的文件。按照保险合同的规定确定的。

其中的出险检验证明常常需要以下有关部门出具：

1、火灾事故由公安消防部门出具证明。保险范围内的火灾有特定性质，一是属于异常燃烧且失去控制，二是造成了经济损失。只有同时具备这两个性质的才算是火灾。

2、陆路交通事故证明。陆路公安交通管理部门证明文件应当证明陆路交通事故发生的地点、时间及其损害后果。

3、气象灾害（如暴风、暴雨、雷击、雪灾）由气象部门出具证明。

4、爆炸事故由劳动部门出具证明。盗窃由公安部门出具证明。

5、被保险人伤残或者死亡的，医院应当出具伤残证明或者死亡证明。其中，涉及人员死亡的，还必须出具户籍所在地派出所出具的户籍消灭证明。