买保险需多个心眼;，买保险小心种种障眼术

由于保险产品的复杂性，保险业有一种营销理论认为，保险不是消费者会积极寻求的产品，而是需要保险销售人员的推动。消费者和销售人员成功销售的比例约为1:9。然而报销销售人员在行销过程中，出于主观或客观上的原因，很容易产生一些隐蔽性很强的障眼术，有时是代理人主动采用的，有时甚至连代理人自己都没有意识到说错了。

一些保险销售人员急于向客户销售，因为他们对自己销售的产品没有透彻的了解。我听说这种推广我公司的新合资保险很好，投资回报很高，风险很小，很适合像你这样的人购买。其实，收益很高，风险很小这是说法完全违背金融理论的，要知道，风险与收益是相伴相随的，高收益的背后就必定蕴含着高风险。

为了尽快完成销售目标，一些保险销售人员故意夸大自己销售的保险的增值能力，以满足一些人的财务需求。俗话说，我们的股息产品收益率高于国债和储蓄，每年都有双倍股息，最后是期末股息。不少产品宣传单还赫然列着高中低三档情况下的分红演示，有些甚至只列出最高一档的演示红利，不禁让人怦然心动。实际上红利是不能保证的，如此演示也并不科学。

有些保险销售人员出于赚取更高佣金的考虑，可能将客户对某种产品的需求曲线转移到另一种佣金比例更高的产品上。比如一个年轻人想买一款重大疾病保险作保障，考虑到经济能力问题打算买消费型的产品，但代理人却建议说这些保费都是消费型的，如果不出事情的话，交了也就白交了。我推荐你这一款，保额10万，年交3000元，虽然现在每年交的保费高一点，但到时候是完全返还给您的，这样您就不会有任何损失了。此言差矣！因为保险的基本功能就是花钱买保障，说白了也是一种消费品，那些所谓返还型的产品，同样会每年扣除风险保费，只不过秋后结账时可以凭借长期以来的储蓄部分收益弥补风险保费的支出，年轻人经济收入有限当然应该先选择从低费率的消费型保障。

在这类护眼手术中，主要涉及保险责任概念的混淆和窃取，储蓄产品收益率的扭曲，投资产品具体成本和收益功能的引入不明确等，本文将逐一进行分析。保险本身并不骗人听闻或亲身体验五花八门的保险障眼术以及事后理赔中发生的纠纷之后，可能不少人会产生保险是骗人的感觉。其实不然，保险本身并不会骗人。仔细想想，销售过程中的障眼术，只不过是为了促进销售而额外采用的一些话术，并不在保险合同的范围之内。