关注“一老一小” 为旅游安全上“保险”

暑假临近，旅游业即将迎来又一旺季。每到暑期，亲子游就成为旅游市场的一大热门主题。据了解，多数家长都有带着孩子在暑假出游的意愿，也正因如此，越来越多的家长希望能在高高兴兴出游的过程中为孩子增添一份安全保障。

但据记者了解，目前很多旅游企业仍无法为儿童提供一份有针对性的旅游意外保险。有家长进一步表示，目前旅游意外保险的种类不够丰富，同时呼吁要针对特殊人群定制相应的旅游保险条款。而据记者了解，业内其实已经推出相关保险险种，但外界对此知之甚少。

为旅游安全上“保险”

即将到来的暑期旅游旺季让各大旅游企业摩拳擦掌，在繁多的暑期旅游的产品种类中，亲子游毫无悬念地成为热门。虽然亲子游产品琳琅满目，但很少有产品包含了针对儿童的旅游意外保险。虽然绝大部分旅游产品都含有旅游意外保险，但儿童的保险项目与成年人相同，且在保额方面更低。

有业内人士向记者透露，儿童旅游意外保险不但保额不高，而且手续更为复杂。据了解，一般成人投保旅游意外险只需要提供姓名、证件号码、出生日期以及投保时间等即可，但对儿童投保，一些保险公司不仅要求提供其监护人的姓名及证件号码，还要求监护人签字，这就给游客及旅游企业的销售人员带来很大的不便。有些游客在报名当天并没有关注旅游意外保险或告知有儿童参加，因此不得不再次前往旅游企业进行补办手续，有些游客因该过程过于繁琐而干脆放弃。

针对很多旅游企业无法为儿童提供专属旅游意外保险的问题，北京首钢国旅副总经理李秋威表示出了担忧。他在接受记者采访时表示，现在亲子游的种类越来越多，也有越来越多的旅游企业在拓展这个市场，甚至包括一些培训机构等等，但很少有企业为儿童做单独的保险产品。“孩子作为一个家庭的重中之重，如果在旅途中出现问题，会让一个家庭跟着出现问题。如果再得不到相应的赔偿，就会造成一个家庭的悲剧。所以在开发亲子游市场的时候首先应该从保险做起。我们应该呼吁国内健全保险制度，推出针对儿童的险种，让家长能够带着孩子放心出游。”李秋威表示。

相同的问题不仅出现在出游儿童身上，同样针对老人的旅游意外保险也比较少。保险公司为旅游企业提供的旅游意外险通常都有年龄限制，所以70岁以上的老年人一般是无法投保的。旅游企业对此也表示很无奈，老年人出游更容易出现问题，经常有摔伤等现象出现，如果没有办法进行保险，一旦老年游客在旅游途中出现问题，双方就会因赔偿问题产生矛盾。

值得注意的是，如果因为天灾人祸而取消行程，旅游企业应当赔偿游客多少是否应该全款赔偿如前段时间的MERS疫情就使得大多数预定韩国旅游的游客退团，引发了多起相关的投诉，对此旅游企业与消费者都有诸多意见。业内也希望能够设立相关的保险，以保障在发生此类事件的时候，旅游企业与旅游者双方的利益都不会受到损害。

近两年旅游企业已经从价格战争上升到服务战争，而旅游意外险作为其重要的附加服务，也得到越来越多的关注。不少旅游企业表示，愿意为旅游者提供更全面的服务，提供更全面的旅游意外险。

相关险种已经上市

然而，据记者调查，市面上已经推出了针对特殊人群定制的保险产品，但外界对此知之甚少。

据金棕榈企业旅保宝平台经理臧仕源介绍，该平台已经开始出售针对儿童的旅游意外险。他向记者介绍，在选购儿童旅游意外险的时候，着重点不在意外伤害风险保障，而应该关注其他内容，例如医疗风险保障等。“儿童好动，好奇心强烈，一不注意就容易磕碰。一旦发生事故，家长总希望给予儿童最好的治疗。这就意味着，儿童在发生意外伤害后，医疗费用较成人高。因此，选择儿童的旅游意外险时，应该包含10万意外身故保障和较高保额的医疗风险保障的险种。”他解释道。

目前，该平台推出的一款针对学生春游、夏令营的旅游意外险，该意外险包含10万的意外身故和最高保额15万的意外伤害医疗保险金。据了解，该款产品的售价比较便宜，但只针对于国内旅游，不含境外。手续亦非常简单，只需要通过平台投保，提供儿童和家长的姓名、证件号码、出生日期，并且选择保险生效日期即可。

与儿童保险相同，针对老年人的保险也已上市。据了解新华保险就针对老年人推出了银发无忧产品。有业内人士表示，现在市场上的旅游意外险都是设置年龄段的，有保到70岁的、80岁的，甚至90岁的，但旅行社在采购保险产品时议价能力相对弱一点，只能是保险公司提供什么产品就销售什么产品。正因如此，一些旅游企业无法对年龄较高的旅游者提供旅游意外保险。

对于突发灾难造成退团的情况目前也已经有相关的保险，据了解，有些保险公司有旅行取消险、旅行变更险、酒店取消险、签证拒签险等类似产品，在赔付方面也分几种情况，如家人或自己发生重大意外，这个需要出具证明，也有无任何理由取消的，不同的情况赔付的金额也是不同的。但这些保险也存在着逆选择的风险，即旅游者知道取消的可能性很高从而选择购买该险种，因此保险公司的赔付率会随之增高，所以这类保险一般都不会单独销售，而会与意外险等产品捆绑销售。

保险制度亟待健全

尽管相关的险种已经开始在市面上出售，但旅游保险仍面临很多问题。

首先是现有的产品仍有很多有待改进的地方。如儿童意外身故的保额最高只有10万，而该数字是由保监会规定，旨在保护儿童，防止恶意骗保。但有业内人士向记者透露，该项措施主要是为了规避道德风险。虽然业内已经有人开始独立制作相关产品，但是该人士表示，此项产品获批难度很高，可能会遭遇同行的抵制。

旅游保险面临的问题不止如此，有专家表示，游客自身购买意外险意识薄弱也是重要的问题。目前国内的保险普及率还较低，作为一般的游客都是旅行社推荐什么保险就买什么保险，至于保障的具体内容，游客不太关心也不明白。

而另一方面，由于旅游保险的单价较低，并不是保险公司的主流产品，所以保险公司对此投入较少，更别提专门为老人和儿童定制险种了。同时因为旅行社力量分散、购买力有限、议价困难，所以保险公司也不很热衷售卖旅游保险。

同时保险公司与游客之间的脱节也是一个主要原因，最终向游客售卖保险的是旅行社，而旅行社对保险往往不太了解。

有业内人士认为，旅行意外险市场仍为一片尚未开发的“蓝海”。未来旅行社可以通过网络平台批量下单、快速投保，而网络平台与保险公司议价，拿到优惠的价格。为客户提供更优质、更多元化的产品，为游客的安全出行、享受旅行提供全方位安全保障。

而关于退团保险，该人士则表示担忧，他认为这样的保险赔付金额不会高。以马尔代夫为例，如果飞机延误航空公司会赔付300元，但游客因此损失的费用能得到多少赔偿仍需观望。

由此可见，现阶段旅游保险仍面临许多问题，不过已有不少相关企业在尝试解决。已经完成3000万元人民币的Pre-A轮融资的票管家，已于去年8月与中国大地保险进行了系统直连，实现保险产品快速、批量下单，同时票管家承诺平台上的保险产品将比平均价位便宜25%。该平台旅游意外险的订单数在今年上半年已呈现出爆发式增长。

而票管家相关负责人告诉记者：“今年下半年，我们会继续引入多家保险公司的旅游意外险产品，为我们的分销商提供更多元化、个性化的产品选择。尤其是随着我们的业务链逐步扩大到签证、酒店、自由行等领域，我们引入的险种将更加丰富。”