小额保险是什么？我国小额保险发展如何？

小额保险是如今会被提起的一种保险类型，它也是在保险体系中发挥重大作用的保险之一，作为小额金融的重要组成部分，它可以为贫困和低收入人群提供风险管理工具，是降低群体脆弱性、增强抵御风险能力的重要手段。党的十九大对我国保险业提出了新的历史使命，要求保险公司充分发挥行业的安全属性，为社会发展稳定作出更多贡献。

可持续经营原则近年来逐渐被国内外保险公司和保险公司所推崇，可持续经营原则要求保险公司充分考虑环境、社会和公司治理中的机遇和风险，推动包括保险经营主体、社会、政府、客户、股东、合作方等利益相关方在社会效益、经济效益和生态效益上的协同共赢。

在此背景下，如何在实现商业利益的同时肩负更多社会责任也成为保险公司的关注焦点。结合当前中国国情和十九大精神，参考国际经验，我们认为以永续经营为原则，参与普惠金融帮扶实体经济、以及推出小额保险等是实现这一目标的方式。

其中小额保险是一类面向低收入人群提供的保险产品的总称。根据国际贫困扶助协商组织(CGAP)的定义，小额保险主要是面向中低收入人群，依照风险事件的发生概率及其所涉及成本按比例定期收取一定的小额保费，旨在帮助中低收入人群规避某些风险的保险。具有保额较小，保费低，保险期限较短及投保和理赔手段简便的特点。

虽然我国小额保险试点开展时间较长，但由于目标客户利润率低、风险高、保险意识淡薄等特点，小额保险的发展一直停滞不前。与蓬勃发展的海外小额保险市场相比，我国市场小额保险产品种类较少，创新难度较大。通过对国外市场的研究发现，小额保险能否实现社会属性(公益性)和经济属性(盈利能力)的双重目标，取决于保险公司能否建立多层次的营销渠道，实现精益经营，丰富产品属性，坚持科技创新和数字化创新。