为什么不建议购买返还型保险？

很多人对消费型保险的理解，只是片面的认为保费低，保额高，但不出险的话，钱就好像白花。而觉得返还型保险虽然保费很贵，但到期不出险，可以连本带利返回来，怎么算都感觉买返还型保险赚了。那么关于消费型保险和返还型保险，我们究竟要选哪一个才好?接下来我们一起深入解析一下这两种保险。

返还型保险，也是我们俗话说的：储蓄型保险，即被保险人在合同约定期限内未出险，到约定年限后，保险公司会返还给被保险人所缴纳的保费或者按照合同内列明的保险金额给予返还(≥已交保费)。如此听来，被保险人既享受到了应有的保障，还能确保未获赔付就返还保费的可能，还是很划算的。

消费型保险，指约定期限内，被保险人缴纳保费，保险公司承担保险责任，合同结束后，保险责任结束，并不退还保费。

举例说明：30岁男性，购买一份保额50万的重疾险，消费型和返还型的区别有哪些：消费型重疾险，保额50万，保障期限至70岁，缴费年限15年，年缴费2650，保费总计39750元。

返还型重疾险，保额50万，保障期限至70岁，缴费年限15年，年缴费20370，保费总计305550元。这么一算下来，是不是眼前一亮?且一眼就能看出保费差距，不过返还型的保险缴纳的几十万保费，是可以返还给被保险人的，即使缴费多一些，也能更胜一筹呢?其实，事实并没有那么美好。

我们把上面返还型保险所需要缴纳的费用拆开来看，拿出一部分来购买消费型重疾险，即20370-2650=17720元。把剩余的这17720元用来单独买理财产品，以目前每年投资理财年化收益4%来看，每年所获得的理财收益累积起来和70年后所能获得的返还金相比，也会高不少。现在能看懂了吗?其实不同的保险产品，适应的人群不一样，从本质上来讲并没有划算与否之说。

返还型适合经济实力较强者，有足够的经济实力，希望获得未来几十年后保费的返还，可选择返还型保险。消费型是经济划算的首选，消费型的保险更适合保费预算少，保障意识高的消费者;同时也适合儿童或老年人。纯粹的保障，仅需支付低廉的保费就可购买到高额的保障，对于现在很多年轻人来说，尤其在背负房贷和车贷的生活下，更合适。